Tại sao không ai ở Bank of America phải vào tù như CZ?

Cổ phiếu của Bank of America đã giảm tới 9% vào thứ Tư, chỉ một ngày sau khi ngân hàng này thừa nhận các sai phạm trong kiểm soát rửa tiền có chủ ý và đồng ý nộp phạt 1.21 tỷ USD. Không ai bị truy tố hình sự.

Changpeng Zhao (CZ) từng ngồi tù bốn tháng tại Mỹ vì những sai phạm liên quan đến kiểm soát rửa tiền (AML) tại sàn giao dịch của ông. Vào ngày thứ Tư, giám đốc của Binance đã lên tiếng nhấn mạnh sự bất công trong cách xử lý này.

Bank of America đã thừa nhận điều gì và vì sao cổ phiếu giảm mạnh

Theo Bộ Tài chính Hoa Kỳ, ngân hàng này đã không báo cáo kịp thời các giao dịch đáng ngờ trị giá hơn 5 tỷ USD. Trong đó có hơn 1 tỷ USD có liên quan đến các nguy cơ an ninh quốc gia, bao gồm nghi ngờ về các mạng lưới rửa tiền từ Trung Quốc.

Bản thông báo cho biết ngân hàng thường xuyên dựa vào các cuộc điều tra của cơ quan thực thi pháp luật để phát hiện vấn đề, thay vì chủ động tự giám sát, kiểm tra nội bộ.

Mức phạt này đã khiến lợi nhuận mỗi cổ phiếu trong quý giảm 0.17 USD, như BeInCrypto đã lưu ý vào ngày thứ Ba. Dù không tính khoản phạt, lợi nhuận điều chỉnh 1.08 USD/cổ phiếu vẫn thấp hơn dự báo, theo TipRanks.

Trong khi đó, CZ đã đề cập đến các thỏa thuận truy tố hoãn lại (DPAs) – các thỏa thuận cho phép bên điều tra bỏ qua việc truy tố nếu doanh nghiệp tuân thủ và khắc phục sai phạm.

No one went to prison.No home confinement. No DPAs.No one was even charged.Water under the bridge. Onwards! https://t.co/HgF8nyWXVY

— CZ 🔶 BNB (@cz_binance) October 14, 2026

Tại sao không ai ở Bank of America bị truy tố hình sự?

Mức phạt này xuất phát từ ba cơ quan thuộc Bộ Tài chính. Đây là các cơ quan quản lý dân sự, chức năng của họ là phạt tiền chứ không truy tố hình sự.

Các vụ án hình sự chỉ có thể được đưa ra bởi Bộ Tư pháp. Trong các thông tin được công bố vào thứ Ba, không có tuyên bố nào từ Bộ Tư pháp.

Cơ quan này đã thay đổi định hướng vào năm 2025. Một bản ghi nhớ vào tháng 05/2025 của Bộ truy tố Hình sự đã mở thêm các khả năng giúp doanh nghiệp tránh bị truy tố nếu tự giác báo cáo, hợp tác, và xử lý triệt để các vấn đề vi phạm.

Hãng luật Paul Weiss thống kê có 21 vụ doanh nghiệp nhận tội trong năm 2025, đồng thời nhận định tình trạng này có dấu hiệu chững lại. Cựu Bộ trưởng Tư pháp Eric Holder từng mô tả vấn đề tương tự trước các thượng nghị sĩ vào năm 2013.

“Tôi lo ngại rằng quy mô của một số tổ chức này trở nên quá lớn, đến mức rất khó để truy tố họ.”

Vì sao vụ việc của Binance lại trở thành vụ án hình sự

Theo hồ sơ của Bộ Tư pháp Mỹ, Binance hoàn toàn không nộp bất kỳ báo cáo hoạt động đáng ngờ nào cho các cơ quan chức năng Hoa Kỳ, theo tài liệu công bố.

Binance cũng để người Mỹ giao dịch tới 898 triệu USD với người dùng ở Iran – vi phạm lệnh trừng phạt của Mỹ. Các công tố viên cho biết CZ từng chỉ đạo nhân viên rằng thà xin lỗi còn hơn xin phép trước.

Binance đã nhận tội và nộp phạt 4.3 tỷ USD. CZ bị kết án 4 tháng tù, dù công tố viên từng đề nghị mức án lên tới 3 năm. Sau này, CZ đã thừa nhận việc coi nhẹ vấn đề tuân thủ là sai lầm lớn nhất của mình tại Binance.

Các ngân hàng cũng từng bị truy tố hình sự. TD Bank đã nhận tội năm 2024 khi nhân viên ngân hàng này giúp các đối tượng rửa tiền chuyển tiền qua hệ thống. Công tố viên đã truy tố hơn 20 người, bao gồm cả hai nhân viên trong ngân hàng.

Sự thay đổi trong cách thực thi pháp luật của Mỹ sau khi CZ bị kết án

Đến tháng 04/2025, Bộ Tư pháp Mỹ đã yêu cầu các công tố viên chấm dứt xu hướng “quản lý bằng cách truy tố” đối với các nền tảng crypto. Đội ngũ chuyên trách về crypto trên toàn quốc cũng bị giải thể.

Sáu tháng sau đó, Tổng thống Donald Trump đã ân xá cho CZ. Hiện tại, Bank of America phải thuê đơn vị kiểm toán độc lập để rà soát lại các giao dịch đáng ngờ mà họ từng bỏ sót.