Ông lớn Phố Wall cảnh báo các AI agent có thể gây ra một kiểu rút tiền ngân hàng mới

Các AI agent như Muse của Meta có thể sớm hỗ trợ chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng với lãi suất 0.1% sang tài khoản có lãi suất lên đến 5%, theo cảnh báo của chuyên gia kinh tế trưởng Apollo, ông Torsten Sløk, vào Chủ nhật.

AI agent là các trợ lý thông minh có thể thực hiện hành động thay cho người dùng, không chỉ đơn giản là trả lời câu hỏi. Ông Sløk cho biết, khi AI agent được sử dụng rộng rãi, việc này có thể khiến các ngân hàng mất đi nguồn tiền gửi giá rẻ mà họ thường dùng để cho vay.

Tài khoản ngân hàng lãi suất 0.1% khiến bạn thiệt hại bao nhiêu?

Với số dư 10,000 USD, tài khoản thanh toán có lãi suất 0.1% chỉ mang lại khoảng 10 USD mỗi năm. Nếu gửi vào tài khoản có lãi suất 5%, số tiền tương tự mang về 500 USD mỗi năm.

Bản ghi chú của ông Sløk liệt kê 11 tài khoản tại các công ty fintech và ngân hàng trực tuyến với mức lãi suất từ 3.3% đến 5%. Adelfi đứng đầu với mức 5%, tiếp theo là SoFi 4.5%. Số liệu trung bình quốc gia do Cục Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Mỹ (FDIC) công bố hiện là 0.4% cho tài khoản tiết kiệm và 0.1% cho tài khoản thanh toán.

Các ngân hàng thường chỉ trả lãi suất thấp cho người gửi tiết kiệm rồi dùng số tiền đó cho vay với lãi suất cao hơn nhiều. Khoản chênh lệch này là một nguồn lợi nhuận chính của họ.

“Nếu mọi gia đình đều dùng AI agent để tối ưu khoản tiền mặt của mình, các ngân hàng có thể mất phần lớn nguồn tiền gửi giá rẻ vốn là cơ sở cho hoạt động cho vay, điều này sẽ ảnh hưởng xấu đến toàn hệ thống tài chính,” trích báo cáo.

Muse đã có thể chuyển tiền cho bạn chưa?

Meta đã giới thiệu Muse vào ngày 08/09/2024. Plaid, đơn vị cung cấp dữ liệu liên kết Muse với hơn 12,000 tổ chức tài chính và ứng dụng tại Mỹ, cho biết người dùng có thể theo dõi số dư tài khoản, giao dịch, khoản đầu tư và thông tin vay thế chấp thông qua AI agent này.

Tuy nhiên, Plaid chưa đề cập đến việc Muse có thể tự động chuyển tiền giữa các tài khoản. Ông Sløk đánh giá việc “tự động quét” tiền này là điều có thể sớm xảy ra và cảnh báo của ông dựa trên giả định các gia đình đều áp dụng AI agent.

Fascinating.Chief Economist at Apollo: agents could cause a bank run by sweeping household cash into accounts paying 3-5% instead of the 0.1% national average, causing banks to lose a large share of their cheap deposits. pic.twitter.com/h9jo4cSXcB

— Yano 🟪 (@JasonYanowitz) September 27, 2026

Mối quan tâm về AI agent này ngày càng tăng. Vào thứ Năm, JPMorgan nâng mục tiêu giá cổ phiếu Meta và nhận định Muse có thể trở thành ứng dụng AI cho người dùng phổ biến nhất kể từ sau ChatGPT.

Các chuyên gia cho rằng người tiết kiệm đã bắt đầu chuyển tiền

Mike Zaccardi, một chuyên gia phân tích tài chính, chia sẻ rằng anh đã gửi tiền của mình vào BOXX, một quỹ ETF giao dịch trên sàn nhằm mang lại lợi nhuận gần bằng trái phiếu chính phủ Mỹ ngắn hạn.

“Liệu có xuất hiện làn sóng rút tiền hàng loạt do AI agent? Các trợ lý AI sắp có thể tự động chuyển tiền từ tài khoản thanh toán lãi 0.1% sang nơi có lãi 5%. Nếu ai cũng dùng, ngân hàng sẽ mất đi nguồn tiền gửi giá rẻ… có nguy cơ khiến hệ thống tài chính bị căng thẳng,” Zaccardi viết.

Nate Geraci, đồng sáng lập Viện ETF, nhận định cả AI lẫn crypto đều đang tác động mạnh đến mô hình ngân hàng truyền thống. Ông kêu gọi các nhà làm luật nên chủ động thích ứng với sự thay đổi này thay vì chống lại nó.

Technological innovation is coming for the traditional banking model…Whether we’re talking AI or crypto.Instead of politicians fighting this, they should embrace it & work towards facilitating a smooth transition to the upgraded technology.Can’t stop it IMO.Just a matter… pic.twitter.com/7ptiMjBByZ

— Nate Geraci (@NateGeraci) September 27, 2026

Washington hiện cũng đang tranh luận về việc ai sẽ là người chi trả lãi suất cho người gửi tiết kiệm. Lợi tức từ stablecoin là một trong những chủ đề tranh cãi khi Quốc hội Mỹ cố gắng phục hồi dự luật Clarity Act về crypto, dự luật này đã không vượt qua được cuộc bỏ phiếu vào ngày 15/09/2024 tại Thượng viện.

Bản thông báo của ông Sløk không ước tính cụ thể số tiền có thể dịch chuyển, cũng như tốc độ chuyển có thể diễn ra nhanh như thế nào.