Người Mỹ nợ kỷ lục 1.29 nghìn tỷ USD trên thẻ tín dụng. Ai sẽ trả khi Fed tăng lãi suất?

Người Mỹ đã tăng thêm 22 tỷ USD nợ thẻ tín dụng trong quý 3, theo dữ liệu từ New York Fed. Điều này đẩy tổng số nợ lên mức kỷ lục 1.29 nghìn tỷ USD.

Khoản nợ này có thể sẽ trở nên đắt đỏ hơn, khi các nhà giao dịch hiện dự đoán Fed sẽ tăng lãi suất vào tháng 12.

Số dư thẻ tín dụng cao kỷ lục che giấu những khó khăn không đồng đều

Việc tăng số dư thẻ tín dụng diễn ra trong bối cảnh tổng nợ của các hộ gia đình cũng tăng thêm 334 tỷ USD, lên 19.1 nghìn tỷ USD. Báo cáo quý mới nhất của New York Fed cũng cho biết số nợ thẻ tín dụng hiện cao hơn 52 tỷ USD so với cùng kỳ năm ngoái.

Xu hướng trả nợ thẻ đã cải thiện nhẹ. Tỷ lệ khoản nợ thẻ mới bị trễ ít nhất 90 ngày giảm xuống còn 6.87%, so với 7.05% của một năm trước.

Tuy nhiên, một phân tích bổ sung của New York Fed phát hiện gánh nặng nợ nặng nhất vẫn thuộc về các khu vực thu nhập thấp. Khoảng cách giữa mức độ trả nợ trễ giữa các vùng thu nhập thấp và cao ngày càng lớn kể từ năm 2022.

Các nhà nghiên cứu cho rằng nguyên nhân của việc nợ thẻ tín dụng tăng đột biến sau năm 2022 chủ yếu là do lạm phát cao và chi phí vay mượn tăng. Ngoài ra, chính sách cho vay lỏng lẻo thời COVID-19 cũng khiến nhiều người thu nhập thấp, điểm tín dụng thấp được cấp thẻ dễ dàng hơn, góp phần làm tăng áp lực. Tuy nhiên, họ cho biết xu hướng này đang giảm đi khi các thẻ mới dần được cấp cho những người có điểm tín dụng cao hơn.

Theo dõi chúng tôi trên X để cập nhật tin tức mới nhất

Tăng lãi suất Fed vào tháng 12 ảnh hưởng thế nào đến hóa đơn thẻ tín dụng?

Lạm phát cao và chi phí vay tiếp tục được chú ý ngay trước thềm cuộc họp tháng 12 của Fed. Chỉ số giá tiêu dùng (CPI) của tháng 10 tăng 0.4%, vượt dự báo 0.3%.

Dữ liệu CME FedWatch hiện chỉ ra khả năng 100% Fed sẽ tăng lãi suất vào ngày 09/12. Các nhà đầu tư dự đoán 90.9% khả năng Fed tăng 0.25 điểm phần trăm lên mức 3.75%-4.00% và 9.1% tăng 0.5 điểm phần trăm.

Những dự báo này cũng ảnh hưởng đến thị trường crypto. Giá Bitcoin (BTC) giảm sau khi dữ liệu CPI được công bố và đang giao dịch ở mức 73,566 USD tại thời điểm viết bài. BeInCrypto cho biết thông tin này đã làm bốc hơi 200 triệu USD khỏi các lệnh đặt cược crypto. Lãi suất tăng khiến tiền mặt và trái phiếu trở nên hấp dẫn hơn, nên các tài sản nhiều rủi ro kém hút nhà đầu tư hơn.

Đối với các hộ gia đình, việc Fed tăng lãi suất sẽ ảnh hưởng trực tiếp tới lãi suất thẻ tín dụng. Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) giải thích phần lớn mức lãi suất thẻ (APR) bao gồm hai thành phần: lãi suất cơ bản (prime rate) và biên lợi nhuận do ngân hàng ấn định.

Lãi suất cơ bản sẽ thay đổi cùng với quyết định của Fed. Theo Experian, mức lãi suất biến động của thẻ tín dụng thường được điều chỉnh chỉ trong 1-2 chu kỳ sao kê sau khi Fed tăng lãi suất.

Nợ thẻ vốn đã rất tốn kém, với APR trung bình của các thẻ mới gần 24% theo LendingTree. Những người thường xuyên để lại dư nợ mới phải chịu khoản phí lãi suất tăng thêm này. Người dùng thanh toán hết dư nợ mỗi tháng sẽ tránh được chi phí lãi suất này.

Ted Rossman, chuyên gia phân tích tài chính tại Money Management International, cho rằng tình trạng nợ tăng là do cả lạm phát và chi phí vay cao.

“Giá cả tăng cao và lãi suất cao đã đẩy nhiều người vào cảnh nợ nần,” ông chia sẻ.

Các nhà nghiên cứu của New York Fed kỳ vọng tình trạng trả nợ trễ thẻ tín dụng sẽ tiếp tục cải thiện nếu không có các cú sốc kinh tế vĩ mô lớn. Tuy nhiên, vì các đợt tăng lãi suất trước đó từng khiến tỷ lệ trễ nợ tăng, nên một lần tăng lãi suất nữa trên số dư kỷ lục hiện tại có thể ảnh hưởng tới xu hướng này.

Đăng ký kênh YouTube của chúng tôi để xem các chuyên gia và nhà báo chia sẻ nhận định chuyên sâu