CEO của Wirex Limited, ông Chet Shah, nói về lừa đảo, đóng băng quỹ và báo cáo minh bạch năm 2025

Wirex Limited đã ngăn chặn được hơn 180,000 GBP thiệt hại do gian lận đối với nhà đầu tư nhỏ lẻ trong năm 2025, trong bối cảnh công ty đối mặt với việc kiểm soát gắt gao hơn từ các cơ quan quản lý và phản ánh từ khách hàng, chủ yếu liên quan tới việc tạm khoá tài sản.

Công ty vừa công bố về những mặt được và mất trong Báo cáo Minh bạch năm 2025. Trong buổi phỏng vấn độc quyền với BeInCrypto, CEO Chet Shah đã giải thích về những quyết định và đánh đổi trong vận hành, xoay quanh hệ thống kiểm soát gian lận, bảo vệ khách hàng, và các báo cáo theo yêu cầu quản lý của Wirex.

BeInCrypto: Không nhiều công ty crypto tự nguyện công bố chi tiết hoạt động sâu như vậy, nhất là những số liệu chỉ ra các điểm chưa hoàn hảo. Khi anh quyết định công khai dữ liệu như thời gian giải quyết khiếu nại bị kéo dài hay các phản ánh được Cơ quan Thanh tra Dịch vụ Tài chính bảo vệ, nội bộ công ty đã tranh luận ra sao? Và làm thế nào để anh cân nhắc giữa minh bạch và rủi ro để lộ điểm yếu trước đối thủ cạnh tranh?

Chet: “Thực ra nội bộ không có tranh cãi kéo dài về việc minh bạch. Khi tôi nhận vai trò CEO của Wirex Limited, tôi đã cam kết sẽ xây dựng niềm tin bằng sự minh bạch. Khác với các doanh nghiệp thường muốn tô vẽ mọi thứ hoàn hảo, tôi tin là các bên liên quan sẽ đánh giá cao sự thành thật, vì muốn trở nên xuất sắc, chúng ta cần học hỏi và cởi mở.

Theo tôi, sự minh bạch cho khách hàng, đối tác và cả đội ngũ thấy chúng tôi nghiêm túc với trách nhiệm của mình và dám đối diện thật lòng. Điều này cũng tạo nên văn hoá tích cực trong nội bộ – khuyến khích mọi người cùng giải quyết vấn đề, học hỏi và hợp tác thay vì né tránh các cuộc thảo luận khó. Cuối cùng, tôi tin rằng sự cởi mở giúp củng cố niềm tin, tăng trách nhiệm, tạo nền tảng vững chắc để xây dựng một công ty bền vững và được tôn trọng lâu dài.” 

BeInCrypto: Vấn đề tạm khoá tài sản của khách dường như là chủ đề chủ đạo trong các khiếu nại được giải quyết có lợi cho khách hàng. Khi vừa phải đảm bảo ngăn chặn gian lận, vừa phải chú ý không gây ảnh hưởng đến khách hàng hợp pháp, về mặt vận hành anh đã cân nhắc điều này như thế nào? Với những khách hàng nghĩ mình bị gắn cờ nhầm, họ hiện nay có hướng giải quyết thực sự nào tại Wirex không?

Chet: “Chúng tôi cân nhắc sự đánh đổi này mỗi ngày. Một mặt, chúng tôi có trách nhiệm đạo đức và tuân thủ quy định để bảo vệ khách hàng và góp phần duy trì sự trong sạch của hệ thống tài chính. Mặt khác, chúng tôi cần đảm bảo dịch vụ luôn sẵn sàng và đáng tin cậy. Không phải lúc nào việc cân bằng cũng rõ ràng, nên chúng tôi thẳng thắn nhận rằng đôi khi mình cần làm tốt hơn nữa.

Gian lận và tội phạm tài chính diễn ra rất phổ biến, cần sự cảnh giác cao. Vì thế, đôi khi khách hàng hợp pháp có thể bị gián đoạn tạm thời, như việc bị khoá tài sản. Mục tiêu của chúng tôi là luôn giảm tác động này ít nhất có thể nhưng vẫn đảm bảo thực hiện đúng nghĩa vụ.

Với khách hàng cảm thấy mình bị gắn cờ nhầm, Wirex đã xây dựng quy trình tiếp nhận khiếu nại rõ ràng, với thời gian xử lý cụ thể để đảm bảo các phản ánh được giải quyết nhanh chóng và đầy đủ. Chúng tôi luôn muốn mang đến cho khách hàng quyền khiếu nại thực chất và hiệu quả.

Song song đó, yêu cầu của các cơ quan quản lý cũng giới hạn những thông tin chúng tôi có thể tiết lộ trong quá trình điều tra – đôi lúc chúng tôi không thể mở lại tài khoản hoặc giải thích mọi chi tiết do vấn đề tuân thủ. Dù điều này có thể gây khó chịu, nhưng cách làm của chúng tôi luôn dựa trên nguyên tắc minh bạch và an toàn cho hệ sinh thái tài chính rộng lớn hơn. Chúng tôi luôn cố gắng để công bằng, minh bạch, đáp ứng tốt nhất có thể dù phải đối mặt với nhiều thực tế vận hành phức tạp.” 

BeInCrypto: Anh có nhận được phản hồi gì từ các nền tảng mạng xã hội liên quan tới vai trò của họ trong việc lan rộng các vụ gian lận không, và anh có thấy khả năng hợp tác thực chất giữa các doanh nghiệp fintech và Big Tech để xử lý vấn đề này không?

Chet: “Dù Wirex, nhiều công ty fintech khác cũng như các tổ chức trong ngành liên tục nỗ lực, phản hồi từ các nền tảng mạng xã hội về vấn đề này đến hiện tại vẫn rất hạn chế. Dù mức độ nhận biết vai trò của các nền tảng online trong việc phát tán lừa đảo đang tăng lên, biến nhận thức đó thành hành động chung, có tính phối hợp thực sự vẫn còn là thử thách lớn.

Việc hoàn thiện chính sách quản lý cũng diễn ra chậm, do các chính phủ phải liên tục theo kịp với các hình thức gian lận số phát triển không ngừng. Trong khi chờ những hành động phối hợp quy mô lớn, các công ty dịch vụ tài chính vẫn đang là tuyến đầu bảo vệ khách hàng và đầu tư cho các biện pháp phòng chống gian lận, kể cả khi những hành vi gian lận diễn ra từ trước đó, trước khi khách hàng đến với dịch vụ của chúng tôi.

Trong thời gian tới, cơ hội hợp tác chặt chẽ giữa fintech và Big Tech là rất rõ ràng. Nếu có những khung pháp lý rõ hơn và cam kết phối hợp từ cả hai phía, ngành tài chính số hoàn toàn có thể xây dựng các giải pháp phòng ngừa gian lận hiệu quả hơn, bảo vệ người dùng ngay từ đầu.” 

BeInCrypto: Lĩnh vực fintech hiện vẫn còn nam giới áp đảo, nhất là ở các vị trí kỹ thuật và lãnh đạo. Trong bối cảnh đó, việc Wirex có 51% nhân sự là nữ khá nổi bật. Đây là kết quả của chính sách tuyển dụng và định hướng rõ ràng, hay môi trường làm việc linh hoạt và ưu tiên làm từ xa đã tự nhiên thu hút các ứng viên nữ? Và tỷ lệ này có được duy trì ở các cấp lãnh đạo hay phòng ban kỹ thuật, hay công ty vẫn còn những bất cân bằng cần nỗ lực khắc phục?

Chet: “Tỷ lệ giới tính tại Wirex không phải do áp đặt chỉ tiêu hay chạy theo thành tích, mà xuất phát từ chính sách tuyển dụng công bằng, đề cao năng lực và xây dựng văn hoá làm việc hoà nhập. Chúng tôi ưu tiên đánh giá chuyên môn, nỗ lực giảm tối đa định kiến không chủ ý trong tuyển dụng, và mang đến các vị trí linh hoạt, làm việc từ xa để tất cả tài năng đều có cơ hội ứng tuyển.

Cách làm này được áp dụng cho hầu hết các bộ phận trong công ty. Tuy nhiên, cũng như toàn ngành, việc đạt được cân bằng giới ở cấp quản lý cao và vị trí kỹ thuật cao cấp vẫn cần thời gian dài hơn, bởi nguồn ứng viên phù hợp tại các vị trí này còn hạn chế, tốc độ thay đổi nhân sự thấp. Thay vì tìm giải pháp nhất thời, chúng tôi chọn chiến lược dài hạn, xây dựng lộ trình phát triển bền vững, góp phần đa dạng hóa nguồn nhân lực ở mọi vị trí.

Chúng tôi hướng tới trở thành môi trường làm việc lý tưởng cho tập thể đa dạng đúng nghĩa. Sự đa dạng tại Wirex không chỉ về giới tính mà còn ở xuất thân, kinh nghiệm và quan điểm. Chúng tôi cố gắng tạo ra văn hoá cởi mở để thu hút, hỗ trợ và tạo điều kiện phát triển cho mọi cá nhân.”

BeInCrypto: Khi nhìn về 18 tháng tới, xét tới môi trường quản lý crypto của Anh đang thay đổi, quá trình triển khai MiCA ở châu Âu, những rủi ro vĩ mô, và áp lực cạnh tranh mạnh trong lĩnh vực thanh toán, điều gì là thách thức hoặc bất định lớn nhất đang chi phối định hướng chiến lược của anh hiện nay?

Chet: “Với một công ty vận hành toàn cầu như chúng tôi, thách thức lớn nhất trong 18 tháng tới là phải điều hướng qua sự phức tạp và khác biệt giữa các hệ thống quản lý của từng quốc gia. Dù nhiều thị trường đã tiến gần tới các chuẩn quản lý minh bạch hơn, mỗi nơi lại có khung pháp luật, cách hiểu và tiến trình áp dụng riêng, mang những đặc điểm đặc thù địa phương.

Phức tạp này còn tăng lên sau Brexit, khi Anh và EU vận hành theo các hướng dẫn quản lý khác biệt. Song song, còn cả sự khác nhau giữa châu Âu với Mỹ, APAC và các khu vực khác. Để vận hành hiệu quả trên diện rộng giữa muôn kiểu yêu cầu quản lý, chúng tôi phải đầu tư nhiều vào phối hợp liên vùng và hoạch định lâu dài.

Dù các quy định quản lý bản địa là cần thiết, nếu có thể tiến gần tới các chuẩn chung toàn cầu với những điểm riêng cho từng thị trường thì sẽ giảm rất nhiều sự phức tạp không cần thiết. Hiện tại, nhiều chính sách vẫn chủ yếu hướng tới ưu tiên nội địa, nên việc đạt sự nhất quán toàn cầu còn khá xa. 

Về mặt chiến lược, việc cân bằng giữa tuân thủ đúng ở nhiều khu vực và tiếp tục đổi mới sáng tạo sẽ là trọng tâm để chúng tôi vững bước trong thời gian tới.” 

BeInCrypto: Anh thừa nhận trong báo cáo là “chưa đưa ra kết luận nào thực sự dứt khoát”, nhưng nếu phải tóm tắt năm 2025 của Wirex trong một câu, anh sẽ nói gì?

Chet: “Năm 2025 đã củng cố vị thế của Wirex Limited là một doanh nghiệp mạnh mẽ và bền bỉ, đồng thời đặt nền móng cho sự phát triển tiếp theo. Chúng tôi đã đưa tổ chức tiến lên bằng cách tập trung vào chất lượng, sự minh bạch và tư duy dài hạn – đó cũng sẽ là kim chỉ nam giúp Wirex tiếp tục phát triển lâu dài.”

Bạn có thể xem toàn bộ Báo cáo minh bạch năm 2025 của Wirex Limited tại đây.