WeChange nói về lý do tại sao các nhà đầu tư nhỏ lẻ vẫn rời bỏ crypto on-ramp ngay ở lần chuyển tiền đầu tiên

Việc tiếp cận crypto hiện nay đã dễ dàng hơn trước, nhưng đối với nhiều người dùng mới, lần mua đầu tiên vẫn còn phức tạp hơn so với mong đợi. Các bước xác minh danh tính (KYC) rắc rối, phí ẩn, quản lý tài sản bởi bên thứ ba và thời gian xử lý chậm khiến một giao dịch tưởng như đơn giản lại thành điểm bỏ cuộc giữa chừng.

WeChange đang cố gắng đơn giản hóa quy trình này bằng cách xây dựng một giải pháp nạp crypto không lưu ký, dựa trên các hệ thống chuyển khoản ngân hàng địa phương như SEPA, ACH, Faster Payments, PIX và SPEI.

Với phạm vi hỗ trợ tại hơn 190 quốc gia và mức phí từ 2.5%, WeChange tin rằng việc mua crypto nên dễ dàng như chuyển khoản ngân hàng, chứ không nên phức tạp như đầu tư một sản phẩm tài chính khó hiểu.

Trong bài phỏng vấn này, WeChange chia sẻ về tầm quan trọng của hạ tầng không lưu ký, lý do thanh toán địa phương vẫn là chìa khóa tiếp cận người dùng toàn cầu, và dự đoán xu hướng phát triển tiếp theo của hạ tầng thanh toán crypto.

1. Vấn đề nào mà các giải pháp nạp crypto hiện tại vẫn chưa giải quyết tốt khiến các bạn muốn cải thiện?

Điều khiến người dùng khó chịu nhất vẫn là: bạn muốn mua crypto, làm theo các bước của dịch vụ nạp tiền, nhưng từ bước xác thực danh tính, phí cao, quản lý tài sản bởi bên thứ ba cho tới phải chờ 3 ngày, bạn đã nản lòng và rời đi. Các giải pháp sẵn có thì hoặc quá đắt, quá chậm hoặc tự ý giữ tài sản của bạn mà không hỏi ý kiến. Chúng tôi muốn xây dựng một sản phẩm như chuyển khoản ngân hàng: minh bạch, dễ hiểu, không lưu ký ngay từ đầu. Không phải vì người dùng không thích crypto, mà vì các bước gia nhập quá phiền toái so với thực tế cần thiết.

2. Theo bạn, vì sao hạ tầng không lưu ký lại quan trọng đối với việc tiếp cận crypto trong tương lai?

Việc lưu ký đồng nghĩa với việc phải đặt niềm tin vào bên trung gian, và điều đó trở thành rủi ro lớn khi mở rộng quy mô trên toàn cầu. Khi bạn giữ tài sản của người khác, bạn phải chịu trách nhiệm về pháp lý, vận hành và các mối quan hệ phức tạp về lâu dài. Điều quan trọng hơn, nó trái với giá trị cốt lõi của crypto: quyền sở hữu. Nếu đây là lần đầu ai đó tham gia lĩnh vực này, thứ họ cần cảm nhận đầu tiên chính là tài sản thực sự thuộc về họ. Hạ tầng không lưu ký không chỉ là lựa chọn về kỹ thuật, đó còn là quan điểm về triết lý. Đây cũng là mô hình duy nhất có thể phát triển bền vững một cách trung thực.

3. WeChange hỗ trợ SEPA, ACH, Faster Payments, PIX, và SPEI. Vì sao chuyển khoản ngân hàng địa phương lại là yếu tố quan trọng khi muốn đơn giản hóa việc tiếp cận crypto toàn cầu?

Bởi vì nếu không, bạn đang yêu cầu người dùng chấp nhận hệ thống họ không tin tưởng, giao dịch trên đồng tiền họ không quen, phải chịu các khoản phí mà họ không biết trước. Người dùng ở Brazil suy nghĩ bằng đồng real và chuyển tiền qua PIX, còn ở Mexico thì chuyển qua SPEI. Khi bắt ép tất cả phải dùng thẻ hay một hệ thống chung, bạn đã tạo ra sự khó khăn không cần thiết. Đường dây chuyển tiền địa phương cho phép người dùng bắt đầu ở môi trường quen thuộc — ngân hàng của họ, tiền tệ của họ, thói quen chuyển tiền của riêng họ. Sự quen thuộc đó giúp giảm tỷ lệ bỏ cuộc và tăng sự tự tin cho giao dịch đầu tiên, vốn là bước khó nhất.

4. Việc hoạt động ở hơn 190 quốc gia là rất tham vọng. Những khó khăn lớn nhất khi xây dựng hệ thống nạp crypto toàn cầu là gì và làm sao bạn đảm bảo sự nhất quán giữa các thị trường?

Thách thức lớn nhất là sự phức tạp cực kỳ lớn. Riêng khâu tuân thủ đã rất lắt léo — mỗi quốc gia lại có quy định, tiêu chuẩn KYC và khái niệm dịch vụ tài chính khác nhau. Chưa kể đến tính thanh khoản: đảm bảo giá sát thực tế và quá trình xử lý tiền nhanh chóng ở hàng chục tuyến thanh toán cùng lúc. Để đảm bảo sự nhất quán, chúng tôi xây dựng một tầng trừu tượng mạnh mẽ — trải nghiệm người dùng phải giống nhau dù bạn ở Warsaw hay Lagos, dù hệ thống phía dưới hoàn toàn khác biệt. Chúng tôi đầu tư mạnh vào tầng này và luôn minh bạch về các thị trường đang tiếp tục hoàn thiện.

5. Minh bạch là chủ đề xuyên suốt trong crypto. WeChange làm gì để đảm bảo người dùng hiểu về phí, quyền sở hữu, và cách giao dịch trước khi họ thực hiện?

Chúng tôi hiển thị tất cả thông tin trước khi giao dịch — không có chuyện bất ngờ sau đó. Bạn trả đúng số tiền nhìn thấy! Từ phí, tỷ giá, thời gian đến dự kiến, đến thông báo rõ ràng rằng crypto sẽ tới ví bạn kiểm soát. Chúng tôi không giấu mô hình không lưu ký trong điều khoản dịch vụ — đây là tính năng nổi bật từ đầu, vì nó thực sự quan trọng. Minh bạch không chỉ là đạo đức mà còn giúp giữ chân người dùng. Người hiểu mình đang làm gì sẽ quay lại lần sau. Người cảm thấy bị đánh lừa sẽ rời đi — và còn kể chuyện cho những người khác nữa.

6. Phí từ 2.5%, vậy làm sao các bạn giảm chi phí và sự phức tạp cho nhà đầu tư nhỏ lẻ so với những cách mua truyền thống hoặc qua thẻ?

Mua crypto qua thẻ thường có phí từ 3.5% tới 6% nếu tính cả phí hệ thống và chênh lệch tỷ giá — mà nhiều khi người dùng không được thông báo rõ ràng. Chuyển khoản ngân hàng thì bản chất rẻ hơn đáng kể, đó cũng là lý do chúng tôi tập trung phát triển sản phẩm trên các hệ thống này. Phí 2.5% phản ánh tình hình hiện tại — chúng tôi đang xây dựng cộng đồng người dùng, và khi người dùng nhiều hơn, phí xử lý sẽ giảm xuống. Khi hợp tác thanh khoản sâu hơn và tối ưu quá trình xử lý ở nhiều tuyến, xu hướng là giá sẽ giảm. Mục tiêu không chỉ là cạnh tranh về phí, mà là tổng chi phí bao gồm cả thời gian lẫn sự phức tạp thực sự thấp hơn mọi lựa chọn khác.

7. Bạn có thể mô tả trải nghiệm của người dùng từ khi bắt đầu chuyển tiền qua ngân hàng đến khi nhận được crypto trong ví?

Người dùng nhập số tiền muốn mua, chọn phương thức thanh toán phù hợp ở địa phương, rồi chúng tôi hiển thị chính xác số lượng crypto sẽ nhận được và thời gian tiền về ví. Họ xác nhận, tự chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng của mình — thao tác quen thuộc với họ — và chúng tôi sẽ tự động phát hiện khoản tiền này. Khi giao dịch xác nhận xong, crypto sẽ chuyển thẳng tới địa chỉ ví mà họ đã cung cấp. Không có bên trung gian lưu ký, không thời gian chờ ngoài thời gian xử lý của ngân hàng. Tùy từng hệ thống thanh toán, quá trình này có thể dưới 1 tiếng hoặc trong ngày làm việc nếu dùng hệ thống ngân hàng truyền thống. Việc duy nhất người dùng phải làm là gửi chuyển khoản ngân hàng, mọi thứ còn lại chúng tôi lo.

8. Nhìn về tương lai, bạn thấy hạ tầng thanh toán crypto toàn cầu sẽ phát triển như thế nào và WeChange sẽ đóng vai trò gì trong đó — đặc biệt là khi có kế hoạch hỗ trợ thanh toán qua thẻ vào quý 2/2026?

Mình tin rằng, tương lai sẽ có lúc khái niệm “on-ramp” không còn nữa — việc mua và sử dụng crypto sẽ tự nhiên như khi bạn quẹt thẻ ATM bây giờ vậy. Lớp hạ tầng sẽ trở nên “vô hình”. Kế hoạch tích hợp thanh toán thẻ trong quý 2/2026 chính là để người dùng có thể chọn bất cứ phương thức nào quen thuộc với họ, chứ không chỉ là hình thức rẻ nhất với chúng tôi. Nhìn xa hơn, WeChange sẽ là cầu nối trung gian — đảm bảo quy trình đơn giản cho nhà đầu tư nhỏ lẻ trên toàn cầu dù bạn khởi đầu từ tài khoản ngân hàng ở São Paulo hay từ thẻ ở Berlin. Đích đến là như nhau, việc của chúng tôi là giúp mọi con đường tới đó đều dễ dàng như nhau cho người dùng.