Những điều bạn cần biết về quy định xác minh người dùng crypto mới của Ấn Độ

Đơn vị Tình báo Tài chính (FIU) của Ấn Độ vừa đưa ra những yêu cầu tuân thủ nghiêm ngặt hơn đối với các nền tảng tiền điện tử, đặc biệt nâng cao quy trình xác minh danh tính cho người dùng trên toàn quốc.

Theo quy định mới, các sàn giao dịch crypto đã được cấp phép phải xác minh danh tính người dùng bằng cách chụp ảnh selfie trực tiếp và lấy dữ liệu vị trí địa lý trong quá trình đăng ký tài khoản.

Ấn Độ nâng cao tiêu chuẩn xác minh để xử lý deepfake và hình ảnh tĩnh

Quy tắc mới của FIU yêu cầu xác minh người dùng kỹ hơn so với việc chỉ kiểm tra giấy tờ đơn giản. Các sàn bắt buộc phải sử dụng xác thực selfie trực tiếp yêu cầu người dùng thực hiện các chuyển động như nháy mắt hoặc quay đầu để đảm bảo chính là người thật, tránh bị qua mặt bởi ảnh tĩnh hoặc công nghệ deepfake.

Theo Times of India, các nền tảng phải thu thập thông tin khi đăng ký như: kinh độ, vĩ độ, ngày, giờ và địa chỉ IP.

“Sàn (crypto exchange) cũng phải đảm bảo rằng khách hàng cung cấp thông tin xác thực trong lúc đăng ký chính là người thật đang truy cập ứng dụng và trực tiếp thực hiện việc mở tài khoản,” theo hướng dẫn.

FIU cũng mở rộng yêu cầu về giấy tờ, ngoài Số tài khoản thường trú (PAN), người dùng còn phải cung cấp thêm một giấy tờ tùy thân khác như hộ chiếu, thẻ Aadhaar (mã số định danh 12 số do chính phủ Ấn Độ cấp) hoặc thẻ cử tri.

Bên cạnh đó, email và số điện thoại sẽ được xác minh qua mã OTP để đảm bảo chính xác. Sàn còn sử dụng phương pháp penny-drop, tức chuyển khoản ngân hàng một số tiền nhỏ (thường là 1 rupee) để chắc chắn người dùng thực sự sở hữu tài khoản đã cung cấp.

Đáng chú ý, người dùng bị đánh dấu là rủi ro cao sẽ bị kiểm tra tuân thủ và cập nhật thông tin thường xuyên hơn theo quy định mới của FIU. Nhóm này có thể là những người có liên quan đến các thiên đường thuế, các khu vực nằm trong danh sách xám hoặc đen của FATF, cá nhân có ảnh hưởng chính trị (PEP) hoặc tổ chức phi lợi nhuận.

Đặc biệt, người dùng thuộc nhóm này sẽ phải cập nhật thông tin KYC mỗi 6 tháng, trong khi người dùng bình thường chỉ cần một năm một lần. Các sàn giao dịch cũng được yêu cầu thực hiện thẩm định tăng cường với nhóm này.

Vượt qua giai đoạn đăng ký, FIU còn siết chặt các công cụ làm tăng tính ẩn danh như mixer/tumbler hoặc các sản phẩm che dấu nguồn gốc giao dịch. Đồng thời, FIU cũng “khuyến cáo mạnh mẽ” không nên triển khai Initial Coin Offering (ICO) cũng như ITO (Initial Token Offering).

FIU cho biết, các hoạt động này mang lại rủi ro “cao và phức tạp” liên quan đến rửa tiền và tài trợ khủng bố. Ngoài ra, các hoạt động này còn bị cho là không có lý do kinh tế rõ ràng.

Chính sách thuế nghiêm ngặt khiến người dùng chuyển sang các nền tảng nước ngoài

Bên cạnh việc tăng cường quản lý, Ấn Độ còn đánh thuế lợi nhuận từ crypto ở mức cố định 30%. Ngoài ra, mỗi giao dịch còn bị trừ trước 1% thuế (TDS). Theo nhận định của các chuyên gia, khung thuế này đang “phản tác dụng” khi khiến nhà đầu tư trong nước không muốn giao dịch mà chuyển sang các sàn ở nước ngoài.

“Tóm lại chỉ một câu – khung thuế này, được áp dụng không đồng nhất giữa các bên tham gia thị trường, đã làm lượng lớn người dùng và thanh khoản dịch chuyển sang các nền tảng ở nước ngoài,” trích một báo cáo.

Ước tính, người dùng Ấn Độ đã tạo ra khối lượng giao dịch khoảng ₹4,87,799 crore trên các sàn nước ngoài từ tháng 10/2024 đến tháng 10/2025, tương đương khoảng 54.1 tỷ USD.

So sánh với năm trước đó, hoạt động giao dịch của người Ấn Độ trên các sàn offshore là ₹2,63,406 crore (tức 29.2 tỷ USD), tăng 85% theo từng năm.

Báo cáo này còn chỉ ra rằng hiện có đến 91.5% giao dịch crypto của người Ấn Độ diễn ra ở nước ngoài, chỉ còn lại 8.5% thực hiện trên các sàn trong nước đã đăng ký.

“Tổng TDS chưa thu được từ tháng 10/2024 là ₹4,877 crore. Nếu tính từ thời điểm bắt đầu áp dụng thuế này, con số lên đến ₹11,000 crore,” các chuyên gia phân tích. “Đề cập đến việc thất thoát dòng vốn và khoản thuế lợi nhuận vốn bị mất của chính phủ, chúng tôi ước tính ngân sách đã thất thu khoảng ₹36,000 crore kể từ khi áp dụng thuế 30%.”

Những yêu cầu tuân thủ ngày càng tăng cùng mức thuế cao đang là thách thức lớn đối với thị trường crypto Ấn Độ. Dù các quy định KYC mới nhằm minh bạch hóa và ngăn chặn tội phạm, nhưng thuế cao lại khiến nhiều nhà đầu tư nhỏ lẻ ra nước ngoài, làm giảm nguồn thu về cho nhà nước. Việc cân bằng giữa kiểm soát chặt chẽ và việc giữ chân thị trường trong nước vẫn chưa có hướng đi rõ ràng, đẩy ngành crypto tại đây vào giai đoạn đầy thử thách.