Tại sao làn sóng mới nhất các công ty crypto xin giấy phép ngân hàng tại Mỹ lại dấy lên nhiều lo ngại

World Liberty Financial (WLFI) vừa trở thành công ty mới nhất nộp đơn xin giấy phép hoạt động ngân hàng ủy thác quốc gia vào ngày thứ Tư. Công ty này đã gia nhập nhóm các doanh nghiệp tài sản số như Circle, Ripple, Fidelity Digital Assets, BitGo và Paxos để mở rộng dịch vụ stablecoin.

Tuy nhiên, thông báo này đã khiến nhiều người lo ngại. Các ngân hàng truyền thống cho rằng đây là nỗ lực nhằm được công nhận ở cấp liên bang mà không phải tuân thủ các quy định và giám sát nghiêm ngặt như những ngân hàng quốc gia có giấy phép đầy đủ.

WLFI được Trump hậu thuẫn nộp đơn xin giấy phép quỹ tín thác

Dự án tiền mã hóa được ông Trump hậu thuẫn – WLFI – đã thông báo rằng công ty liên kết WLTC Holdings LLC đã nộp đơn xin giấy phép hoạt động ngân hàng mới tới Văn phòng Giám sát tiền tệ Hoa Kỳ (OCC) để thành lập World Liberty Trust Company, National Association (WLTC).

Đơn vị này dự kiến sẽ hoạt động như một ngân hàng ủy thác quốc gia, tập trung chủ yếu vào các dịch vụ liên quan đến stablecoin. Loại giấy phép này cho phép các công ty hoạt động trên toàn nước Mỹ theo một khung quy định liên bang duy nhất, thay vì phải xin giấy phép ở từng bang riêng lẻ.

Ngân hàng ủy thác khác với ngân hàng truyền thống ở chỗ họ thường không được phép nhận tiền gửi hoặc thực hiện các khoản cho vay.

WLFI cho biết, trong trường hợp được chấp thuận, WLTC sẽ chịu sự giám sát của liên bang và tuân thủ luật GENIUS, áp dụng nghiêm ngặt các quy định về phòng chống rửa tiền, kiểm tra trừng phạt và bảo mật thông tin mạng.

Tài sản của khách hàng sẽ được tách biệt, dự trữ được quản lý độc lập và hoạt động sẽ được kiểm tra thường xuyên. Ông Mack McCain, Cố vấn pháp lý tại World Liberty Financial, sẽ đảm nhận vị trí Giám đốc Ủy thác.

Các hiệp hội ngân hàng đã lên tiếng phản đối và cảnh báo rằng cách cấp phép ngân hàng ủy thác như thế này có thể làm tăng rủi ro hệ thống, đồng thời làm suy yếu tính minh bạch cũng như mục tiêu gốc của hệ thống cấp phép ngân hàng.

Các nhóm ngân hàng thách thức quyền cấp giấy phép tín thác của OCC

Một trong những mối lo lớn nhất liên quan đến loại hình này chính là sự thiếu sót về quản lý và giám sát.

Dù các công ty crypto có thể được hưởng vị thế tương tự như ngân hàng, nhưng họ không phải tuân theo đầy đủ các quy định như các ngân hàng truyền thống, ví dụ về tiêu chuẩn vốn, thanh khoản và các yêu cầu quản lý rủi ro chặt chẽ.

Trước việc các công ty crypto ngày càng nộp đơn xin giấy phép, các ngân hàng đã bắt đầu gióng lên hồi chuông cảnh báo.

“Việc phê duyệt một cách có điều kiện năm giấy phép ngân hàng ủy thác quốc gia từ OCC đã đẩy giấy phép ngân hàng ủy thác quốc gia đi xa khỏi mục đích quy định ban đầu, gây nguy hiểm cho người tiêu dùng và tạo ra những tổ chức mà OCC không đủ năng lực để giải quyết một cách trật tự,” bà Rebeca Romero Rainey, Chủ tịch kiêm CEO của Hiệp hội Ngân hàng Cộng đồng Độc lập Hoa Kỳ, cho biết trong một tuyên bố hồi tháng 12.

Các ngân hàng truyền thống cũng cảnh báo việc này có thể tạo ra hiện tượng chênh lệnh quy định, khi các công ty crypto được giám sát bởi liên bang nhưng lại không phải thực hiện những biện pháp bảo vệ nghiêm ngặt. Điều này khiến bảo vệ người tiêu dùng và ổn định tài chính trở thành những điểm yếu dễ bị tổn thương.

Trong khi đó, ngân hàng ủy thác quốc gia không tự động có bảo hiểm của FDIC cho tài sản khách hàng giống như các ngân hàng bán lẻ truyền thống.

Nếu một ngân hàng crypto phá sản, khách hàng có thể không nhận được bảo hiểm như mong đợi, dẫn đến nguy cơ mất mát đối với các cá nhân và tổ chức nếu không hiểu kỹ rủi ro.

Điều này cũng có thể làm giảm niềm tin vào toàn hệ thống tài chính nếu các dịch vụ ngân hàng crypto phổ biến gặp căng thẳng hoặc thất bại.

OCC thường mất từ 12 đến 18 tháng để xem xét các hồ sơ xin giấy phép ngân hàng ủy thác quốc gia, đồng nghĩa với việc WLFI khó có thể nhận được quyết định cuối cùng trước năm 2027.