Tiền điện tử đã trở nên phổ biến và các nhà đầu tư đang rời xa các cố vấn không theo kịp xu hướng

Trong năm 2025, tiền điện tử đã trở thành một phần chính trong danh mục đầu tư. Tuy nhiên, nhiều cố vấn vẫn còn tụt hậu, và điều này đã ảnh hưởng đến công việc kinh doanh của họ. 

Theo một khảo sát gần đây, 35% nhà đầu tư Mỹ nói rằng họ đã không còn theo những cố vấn không cung cấp tiếp cận đến tiền điện tử.

Khoảng cách ngày càng lớn giữa nhà đầu tư tiền mã hóa và cố vấn

Nghiên cứu “Crypto and the Future of Wealth” của Zero Hash dựa trên câu trả lời từ 500 nhà đầu tư Mỹ trong độ tuổi từ 18 đến 40. Thu nhập gia đình dao động từ 100,000 USD đến hơn 1 triệu USD.

Báo cáo tiết lộ rằng 61% nhà đầu tư Mỹ trong độ tuổi 18–40 hiện nắm giữ tài sản kỹ thuật số. Trong số đó, 43% phân bổ 5–10% danh mục của họ vào tiền điện tử. Ngoài ra, 27% phân bổ 11–20%, và 11% giữ hơn 20%. 

Điều này khiến tiền điện tử trở nên phổ biến trong danh mục đầu tư của người trẻ giống như bất động sản và phổ biến hơn rất nhiều so với quỹ phòng hộ, nghệ thuật hay đồ sưu tầm. Tuy nhiên, báo cáo cũng tiết lộ một khoảng cách ngày càng lớn giữa kỳ vọng của nhà đầu tư và những gì các nhà quản lý tài sản truyền thống hiện cung cấp.

Dù tỷ lệ chấp nhận tăng nhanh chóng, 76% nhà đầu tư tiền điện tử tự mua và quản lý tài sản kỹ thuật số của mình, lựa chọn bỏ qua các cố vấn tài chính. Điều này đánh dấu một sự thay đổi lớn trong cách thế hệ trẻ tiếp cận việc xây dựng tài sản, ưu tiên phương pháp tự định hướng hơn là sự hướng dẫn truyền thống.

Khoảng cách này không còn là một mối quan tâm trừu tượng nữa. Nó đang định hình lại hành vi đầu tư trong thời gian thực — với những hệ quả tài chính có thể đo lường được đối với các công ty tư vấn.

Một trong những phát hiện nổi bật nhất của nghiên cứu là quy mô dòng tài sản chảy ra bị kích hoạt bởi thiếu sự hỗ trợ cho tiền điện tử. 35% nhà đầu tư đã chuyển tiền ra khỏi các cố vấn không cung cấp tiếp cận tiền điện tử. 

Và đây không chỉ là những thay đổi tài khoản mang tính tượng trưng: hơn một nửa số người rời đi đã chuyển từ 250,000 USD đến 1 triệu USD. Trong số những khách hàng có giá trị tài sản cao, tỷ lệ rời bỏ tăng mạnh, đạt 51%.

“51% khách hàng HNW đã chuyển tiền đi vì họ không được tiếp cận đầy đủ với tiền điện tử (so với 34% của Mass Affluent). Và số tiền này lớn hơn: nhiều người đã chuyển 500,000 USD-1 triệu USD+. Các cố vấn không chỉ có nguy cơ mất tài khoản, họ còn có nguy cơ mất đi những mối quan hệ khách hàng lớn nhất của mình,” báo cáo cho biết.

Việc tiếp cận tiền điện tử không còn được xem là một phần thưởng mang tính đầu cơ, mà là một phần cốt lõi trong việc xây dựng tài sản đa dạng hóa. Nghiên cứu lưu ý rằng 71% nhà đầu tư hiện phân bổ từ 5% đến 20% tổng danh mục của họ vào tài sản tiền điện tử. 

Sự tham gia đang tăng tốc nhanh chóng, với 84% dự định tăng nắm giữ tiền điện tử của họ trong 12 tháng tới. Gần một nửa dự kiến sẽ tăng “đáng kể” các phân bổ đó. Điều này cho thấy tài sản kỹ thuật số đang trở thành một thành phần cấu trúc dài hạn trong danh mục tài sản.

Đồng thời, lòng tin và an ninh vẫn là yếu tố thiết yếu. Nhà đầu tư cho biết họ muốn các tiêu chuẩn tương tự trong tiền điện tử như kỳ vọng ở quản lý tài sản truyền thống. 

Điều này bao gồm kiểm toán độc lập, báo cáo minh bạch, người giám sát được quy định và sự bảo hiểm tài sản. Báo cáo cho thấy rằng 63% sẽ có khả năng đầu tư vào tiền điện tử thông qua một cố vấn nếu tài sản xuất hiện trên cùng một bảng điều khiển với những khoản đầu tư truyền thống của họ. Nói cách khác, nhà đầu tư không chỉ yêu cầu tiếp cận — họ muốn một trải nghiệm tích hợp, tuân thủ và quen thuộc.

Đà tăng trưởng của tổ chức đang củng cố sự thay đổi này. 82% nhà đầu tư cho biết những động thái của các công ty như BlackRock, Fidelity, Morgan Stanley, và Robinhood đã tăng thêm niềm tin của họ vào tính vĩnh viễn và phù hợp của tiền điện tử cho danh mục đầu tư được tư vấn.

“Tiền điện tử hiện là một phân bổ cốt lõi. Nhà đầu tư, đặc biệt là những người có giá trị tài sản cao (HNW), đang phân bổ nhiều hơn và không chờ đợi các quản lý tài sản riêng của họ bắt kịp. Các cố vấn cung cấp trải nghiệm liền mạch với sự minh bạch và bảo quản ở cấp tổ chức sẽ giữ chân khách hàng có giá trị cao, thu hút khách hàng mới và mở rộng tài sản quản lý (AUM),” Zero Hash tuyên bố.

Hiện tại, áp lực đang đè lên các công ty tư vấn để hiện đại hóa các dịch vụ của họ, nếu không, họ có nguy cơ mất đi sự liên quan — và tài sản — vào tay các nền tảng và cố vấn khác.