SBI Shinsei của Nhật Bản tham gia mạng lưới JPMorgan để phát hành token tiền gửi

Ngân hàng SBI Shinsei sẽ phát hành tiền kỹ thuật số cho khách hàng doanh nghiệp vào năm tài chính 2026, trở thành ngân hàng Nhật Bản đầu tiên tham gia mạng lưới Partior dựa trên blockchain của JPMorgan Chase.

Theo Nikkei, động thái này nhằm cung cấp các giao dịch quốc tế gần như tức thì với chi phí thấp hơn đáng kể so với hệ thống hiện tại.

DCJPY hướng tới giảm phí và tăng tốc độ chuyển khoản

Năm ngoái, Hội đồng Ổn định Tài chính cho biết rằng việc gửi 200 USD ra nước ngoài có mức phí trung bình toàn cầu là 6.4%. Các khoản thanh toán xuyên biên giới hiện tại có thể mất vài ngày để hoàn tất và liên quan đến nhiều ngân hàng trung gian. Ngược lại, Partior đã hoàn thành một giao dịch chuyển tiền liên ngân hàng giữa USD và đô la Singapore trong hai phút. Sự tham gia của SBI Shinsei sẽ cho phép các công ty Nhật Bản tiếp cận các giao dịch quốc tế nhanh hơn và rẻ hơn suốt ngày đêm.

Ngân hàng sẽ phát hành DCJPY, một đồng yên kỹ thuật số được phát triển bởi DeCurret DCP thuộc tập đoàn Internet Initiative Japan. Khách hàng có thể chuyển đổi tiền gửi thành DCJPY với tỷ lệ một đổi một với yên và đổi lại số dư thành tiền mặt thông qua các tài khoản liên kết.

Không giống như stablecoin, có thể dao động nhẹ về giá trị, các khoản tiền gửi token hóa vẫn cố định ở mức 1 yên. Cơ quan Dịch vụ Tài chính đã làm rõ theo Luật Dịch vụ Thanh toán sửa đổi rằng chỉ có các ngân hàng được cấp phép mới có thể phát hành token tiền gửi trên các blockchain được phép. Điều này đảm bảo sự giám sát của cơ quan quản lý trong khi đơn giản hóa kế toán và thanh toán cho doanh nghiệp.

Ngân hàng Bưu điện Nhật Bản, đơn vị nắm giữ tiền gửi lớn nhất của đất nước, cũng đã thông báo kế hoạch áp dụng DCJPY vào năm 2026 cho việc thanh toán chứng khoán. Với 120 triệu tài khoản và hơn 1.3 nghìn tỷ USD tiền gửi, việc áp dụng này có thể mở rộng đáng kể hệ sinh thái yên kỹ thuật số. Diễn đàn Tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Nhật Bản đã lưu ý rằng các token tiền gửi như DCJPY có thể bổ sung cho stablecoin và tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương.

Theo Nikkei, các giám đốc điều hành của SBI cho biết DCJPY sẽ cho phép ngân hàng cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp các giao dịch quốc tế “nhanh hơn và rẻ hơn”, nâng cao khả năng cạnh tranh trong thanh toán xuyên biên giới.

SBI mở rộng chiến lược token hóa

Ngoài sáng kiến của Ngân hàng Shinsei, SBI Holdings đang theo đuổi các dự án tài chính kỹ thuật số rộng hơn. Tập đoàn đang phát triển một nền tảng token hóa cổ phiếu dựa trên blockchain với startup StarTail của Singapore, dự kiến ra mắt vào năm 2026 hoặc 2027. Hệ thống này có thể mở rộng sang trái phiếu và ETF, giảm phí và cải thiện khả năng tiếp cận toàn cầu đối với chứng khoán Nhật Bản.

SBI cũng đã tham gia vào thị trường stablecoin. Vào tháng 8, chi nhánh giao dịch của SBI, SBI VC Trade, đã ký thỏa thuận với Ripple để phân phối stablecoin RLUSD tại Nhật Bản từ năm 2026. Tiền gửi bằng đô la và trái phiếu chính phủ sẽ hỗ trợ RLUSD với các chứng nhận hàng tháng từ các kiểm toán viên độc lập. Việc triển khai này diễn ra sau khi SBI được phê duyệt để phân phối USDC vào năm 2025.

Cạnh tranh toàn cầu và lợi thế của Nhật Bản

Thanh toán xuyên biên giới từ lâu đã dựa vào SWIFT, vốn tốn kém và chậm chạp. FSB đã kêu gọi cải tiến, chỉ ra phí cao và thời gian thanh toán lâu. Các mạng lưới blockchain như Partior tìm cách giải quyết những bất cập này bằng cách cho phép các giao dịch thời gian thực, chi phí thấp.

Các ngân hàng quốc tế đã tham gia. DBS và Standard Chartered tham gia Partior, và các ngân hàng cho vay trên khắp châu Âu, Hàn Quốc và Trung Đông chuẩn bị tham gia. Ngân hàng Thanh toán Quốc tế đã lập luận rằng các khoản tiền gửi token hóa, stablecoin và tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương sẽ cùng tồn tại.

Đối với Nhật Bản, việc SBI Shinsei áp dụng DCJPY nhấn mạnh một thế mạnh độc đáo: quy định chính xác. Bằng cách tích hợp các token yên kỹ thuật số vào mạng lưới thanh toán toàn cầu, Nhật Bản có thể cung cấp các đường ray thanh toán tuân thủ, ổn định và chi phí thấp—một lợi thế giúp các ngân hàng của nước này cạnh tranh quốc tế trong khi bảo vệ chủ quyền tài chính.