Năm 2024 nên mua vàng hay gửi tiết kiệm, giao dịch Dầu thô, Bitcoin? Đọc xong bạn sẽ biết

Vàng luôn giữ được giá trị của nó trong những thời điểm bất ổn không chỉ về tài chính mà còn về địa vị chính trị. 

Theo kinh nghiệm đầu tư tài chính của mình, việc gửi tiết kiệm không phải là cách đầu tư tối ưu đối với những người muốn gia tăng số tiền trong tài khoản của mình. Có lẽ bạn đang đắn đo về điều này, đúng không?

Trong bối cảnh thế giới đang bị ảnh hưởng trầm trọng bởi dịch bệnh corona, câu hỏi được nhiều nhà đầu tư quan tâm là nên gửi tiết kiệm hay mua vàng online, tiền điện tử và các loại tài sản khác. 

Bài viết sau đây mong rằng sẽ giúp bạn có những câu trả lời cho riêng mình về việc này! 

Trong mỗi thời kỳ, lựa chọn đầu tư vàng hay gửi tiền tiết kiệm đều mang lại cho nhà đầu tư những ưu điểm và nhược điểm riêng.

1.1. Xu hướng giá vàng qua các năm

Hình 1: Biểu đồ giá vàng qua các năm-Nguồn: Sàn Mitrade

Trong biểu đồ giá vàng qua các năm ở trên, ta có thể thấy được vàng có xu hướng ngày càng tăng trong nhiều năm và đạt mức cao nhất mọi thời đại năm 2011 với giá gần 2000 USD/ ounce. 

Sau đó, giá vàng có giảm xuống và đã chạm đáy trong năm 2016. Có thể thấy rằng những đợt giảm giá vàng từ mức cao năm 2011 chỉ đơn giản là sự thoái lui trong xu hướng tăng dài hạn hơn. 

Bắt đầu từ 2019, nhất là năm 2020, thị trường vàng tăng trở lại mạnh mẽ. Mặc dù nhiều người cho thấy bong bóng vàng đang có dấu hiệu vỡ. Tuy nhiên, từ 20/7 đến 24/7, giá vàng đã tăng lên hơn 45%. 

Tình hình phòng chống và kiểm soát dịch bệnh vẫn rất phức tạp, các trader đang thiếu tự tin về nền kinh tế và các chính sách nới lỏng định lượng cũng làm tăng nỗi lo về cuộc khủng hoảng "lạm phát".

Trong bối cảnh này, vàng là kênh trú ẩn an toàn nhất trong các cuộc khủng hoảng vì vàng có thể bảo vệ tài sản đối với nhiều trader đầu tư vàng.  

֎ Mối tương quan giữa vàng và USD

Giá vàng được biết là có mối quan hệ nghịch đảo với đồng đô la Mỹ (USD). Điều này có nghĩa là khi giá trị của đồng USD tăng so với các loại tiền tệ khác trên thế giới thì khi đó giá vàng có xu hướng giảm. 

Bởi vì khi giá vàng cao thì thị trường vàng có xu hướng ít người mua hơn, hay nói cách khác nhu cầu mua vàng giảm. Ngược lại, khi giá trị của đồng USD giảm, vàng có xu hướng tăng giá khi nhu cầu mua tăng.

Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) định hình chính sách tiền tệ của Mỹ do đó nó ảnh hưởng đáng kể đến môi trường kinh tế vĩ mô trong đó có thị trường vàng. 

Trước tình trạng Fed tiếp tục đổ thêm tiền vào hệ thống tài chính của Mỹ để hỗ trợ nền kinh tế đang bị ảnh hưởng bởi coronavirus, đồng USD đã giảm mạnh và giá vàng đã tăng cao hơn. 

Các nhà phân tích hàng hóa cho rằng vàng là thứ duy nhất tăng giá khi các chính phủ và ngân hàng trung ương trên toàn thế giới đang hỗ trợ thị trường tài chính.

1.2 Xu hướng đổi USD sang VNĐ

Hình 2: Biểu đồ tỷ giá USD/ VND qua các năm-Tradingview

Biểu đồ tỷ giá USD/VND qua các năm cho thấy xu hướng tăng giá chung của đồng USD so với VND. Đặc biệt trong khoảng thời gian từ năm 2008 đến 2011, tỷ giá USD/VND cho thấy một mức tăng mạnh tuy có nhiều biến động do sự thay đổi biên độ lãi suất của Ngân hàng nhà nước. 

Sau 2012 tỷ giá USD/VND đã dần phản ánh đúng quy luật cung cầu cùng với một mức tăng ổn định hơn.

Trong thời kỳ bất ổn kinh tế hiện tại, khi Fed và chính phủ các nước đang làm các thị trường tài chính ngập lụt với lượng tiền hỗ trợ khổng lồ, nhiều dự báo cho rằng xu hướng giảm của đồng USD chiếm thế thượng phong. 

Đứng trước xu hướng giảm này, xu hướng đổi từ USD sang VND cũng đang tăng dần tại thị trường Việt Nam.

Gửi tiết kiệm ngân hàng là một hình thức đầu tư được nhiều người sử dụng với lý do an toàn và ít rủi ro. Khi gửi một khoản tiền vào ngân hàng với mục đích tiết kiệm, khách hàng sẽ nhận được một khoản lợi nhuận nhất định được tính toán dựa trên lãi suất gửi tiết kiệm. 

Ví dụ: Nếu bạn gửi tiết kiệm số tiền 50 triệu đồng với kỳ hạn 12 tháng tại một ngân hàng cung cấp lãi suất 6.5% . Sau 12 tháng, bạn sẽ nhận được một khoản lợi nhuận với công thức như sau:

Tổng số tiền lãi = Số tiền gốc x lãi suất tiết kiệm (theo năm)/12 tháng x số tháng gửi

Hãy theo dõi bảng dưới đây về ví dụ gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng:

>> Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào? Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất

Thông thường, cả số tiền lãi và tiền gốc gửi tiết kiệm sẽ được trả cho khách hàng khi đến ngày đáo hạn. Tuy nhiên, một số ngân hàng cũng có chương trình trả lãi tiết kiệm theo tháng, quý hoặc năm.

Nếu cần rút tiền trước kỳ hạn thì bạn sẽ được ngân hàng tính với mức lãi suất khác và lợi nhuận của bạn cũng thấp hơn.

֎ Lạm phát - Tiền mất giá 

Lạm phát làm giảm giá trị của đồng tiền theo thời gian. Ba chức năng chính của một đồng tiền là: một đơn vị, một phương tiện trao đổi, một phương tiện lưu trữ giá trị. Trong đó chức năng cuối cùng là quan trọng nhất. 

Các nhà tiền tệ cho rằng khi có quá nhiều tiền lưu hành trên thị trường, giá trị của chúng sẽ giảm đi và dẫn đến giá tiền của các loại hàng hóa sẽ tăng lên. Điều này có thể hiểu như sự mất giá của đồng tiền. Chúng ta có thể nhìn vào ví dụ dưới đây về xu hướng mất giá của VND và USD để hiểu rõ hơn:

Khi giá trị của đồng tiền ngày càng giảm, các nhà đầu tư có nhiều lựa chọn đầu tư để bảo đảm cho tài sản của mình. Có 3 lựa chọn đầu tư phổ biến dành cho các nhà đầu tư khi đồng tiền mất giá:

֎ Đầu tư vàng

>>Ưu điểm khi đầu tư vàng:

● Lưu trữ: Vàng là nơi cư trú an toàn mỗi khi có lạm phát hay xảy ra các rủi ro tài chính vì giá vàng tỷ lệ nghịch với giá USD.

● Thanh khoản cao: Vàng là tài sản có tính thanh khoản cao khi so sánh với các lựa chọn đầu tư khác. Nhà đầu tư có thể đổi vàng thành tiền mặt tại bất cứ đâu và bất khi nào bạn muốn.

● Hạn chế rủi ro: Vàng là một lựa chọn để làm đa dạng hóa danh mục đầu tư nhằm hạn chế rủi ro cho các nhà đầu tư khi giá vàng cũng có thể đi ngược lại với giá chứng khoán.

● Bảo toàn giá trị: Vàng có thể giữ giá trị của nó trong một thời gian dài. Cho dù giá vàng có thể thay đổi thì giá trị cơ bản của vàng vẫn có thể giữ được. 

>>Nhược điểm khi đầu tư vàng: 

● Tỉ suất lợi nhuận thấp: Đầu tư bị động mang lại cho các nhà đầu tư một nguồn thu nhập từ lãi suất và cổ tức. Nhà đầu tư chỉ thu được lợi nhuận từ vàng khi bán nó ngoài thị trường.

● Khó lưu trữ: Lưu trữ và bảo quản vàng là một vấn đề lớn đối với người mua vàng vì giá trị cao của nó. 

● Những sự điểu chỉnh giá: Điều chỉnh giá vàng có thể dẫn tới thua lỗ.Đôi khi, giá vàng tăng khi thị trường chứng khoán sụp đổ và nhà đầu tư đổ xô vào mua vàng với giá cao. Nhưng sau khi cơn hoảng loạng qua đi, giá vàng sẽ tự điều chỉnh lại và có thể dẫn tới thua lỗ cho các nhà đầu tư.

֎ Đầu tư Dầu thô

>>Ưu điểm khi đầu tư Dầu thô

● Khả năng kiếm lợi nhuận đáng kể: Đầu tư dầu thô có thể là những khoản đầu tư cực kỳ sinh lợi. Một số nhà đầu tư đã có thể kiếm được hàng chục ngàn đô la chỉ với một giao dịch, trong khi đầu tư ít hơn nhiều so với mức cần thiết trong thị trường chứng khoán.

● Thanh khoản: Dầu thô là một trong những khoản đầu tư thanh khoản nhất vì khối lượng lớn được giao dịch mỗi ngày. Trong thực tế, dầu thô được giao dịch tích cực nhất trên thị trường và do đó thanh khoản cao nhất.

● Đòn bẩy: Các yêu cầu ký quỹ được đặt ra bởi các sàn giao dịch đối với dầu thường thấp tới 5% giá trị của khoản đầu tư.

● Nguồn cung hữu hạn: Nguồn cung hữu hạn của dầu có thể mang lại lợi thế cho các nhà đầu tư chọn đầu tư vào tương lai của nó. Các mặt hàng tương lai khác có thể được thay thế và giá của chúng có thể được ổn định nhưng khi nguồn cung dầu thế giới cạn kiệt, giá dầu chắc chắn sẽ tăng.

● Giao dịch dễ dàng: Chỉ cần dành một ít thời gian để nghiên cứu quá trình có thể hiểu và phát triển một chiến lược giao dịch dầu thô.

>>Nhược điểm của đầu tư dầu thô

● Biến động giá khó đoán: Không ai có thể dự đoán với bất kỳ mức độ chắc chắn nào về giá dầu sẽ diễn ra vào ngày mai, tuần tới hoặc tháng tới. Ngoài ra, những thay đổi về giá trị của dầu trong tương lai có xu hướng thay đổi đáng kể hơn so với cổ phiếu.

● Nhạy cảm với các vấn đề địa chính trị: Giá dầu bị ảnh hưởng nặng nề bởi nhiều yếu tố khác ngoài cung và cầu. Ví dụ, nó thường bị ảnh hưởng bởi các chương trình nghị sự của các chính trị gia hiện tại và đầy tham vọng, chiến tranh, thiên tai và các câu chuyện tin tức lớn.

● Đe dọa từ nguồn năng lượng thay thế: Khi giá dầu tăng, các công ty và chính phủ sẽ tìm kiếm nguồn năng lượng mới. Các nguồn năng lượng thay thế có thể làm giảm đáng kể chi phí dầu nếu chúng trở nên đủ phổ biến (nghĩa là nhu cầu dầu ít hơn). 

֎ Đầu tư Bitcoin

>> Ưu điểm khi đầu tư Bitcoin

● Tính phi tập trung: Đây có lẽ là ưu điểm vượt trội nhất và nó cũng là lý do mà đồng Bitcoin được sinh ra. Là một đồng tiền internet và không chịu sự quản lý của bất cứ chính phủ, ngân hàng hay tổ chức nào.

● Tính năng bảo mật: Có blockchain khiến các giao dịch bitcoin trở nên ẩn danh, sẽ không ai biết bạn là ai và ở đâu.

● Phí giao dịch thấp: Giao dịch bitcoin thường rẻ hơn nhiều so với thanh toán ngân hàng truyền thống. Các thương nhân giao dịch với Bitcoin CFD được hưởng chi phí giao dịch rất thấp. Một lợi thế khác của giao dịch CFD trên Bitcoin là quyền truy cập vào đòn bẩy cao. 

>> Nhược điểm khi đầu tư Bitcoin

● Biến động mạnh: Bitcoin đôi khi có thể rất biến động.Biến động cực lớn cũng có thể làm tăng rủi ro giao dịch. Khi kết hợp với đòn bẩy, độ biến động cao có thể đặc biệt nguy hiểm. 

● Là loại tiền mới: Bitcoin ban đầu được phát hành vào tháng 1 năm 2009, nó vẫn có khá mới mẻ với nhiều người và nhiều quốc gia. 

● Quy định quốc gia: Hiện tại ở Việt Nam và nhiều quốc gia khác trên thế giới vẫn chưa có khung pháp lý rõ ràng cho đồng Bitcoin. Vậy nên rào cản về pháp lý sẽ cẩn trở không ít trong việc bạn giao dịch. 

03 bước đơn giản để giao dịch toàn cầu với 50.000 vốn ảo miễn phí

1

ĐĂNG KÝ

Điền thông tin cá nhân vào biểu mẫu đăng ký

2

NẠP TIỀN

Nap vốn vào tài khoản giao dịch, tối thiểu là $50

3

GIAO DỊCH

Tìm kiếm cơ hội giao dịch và đặt lệnh mua bán

ĐĂNG KÝ & NHẬN THƯỞNG $100

֎ Khi nào nên gửi tiết kiệm?

>>Câu trả lời là bất cứ khi nào có thể. Nếu bạn chưa có một khoản tiết kiệm nào thì gửi tiết kiệm ngân hàng nên là ưu tiên của bạn. Mỗi người nên có một quỹ tiền khẩn cấp có thể chi trả ít nhất từ 3-6 tháng chi phí sinh hoạt. Trong trường hợp mất việc hoặc có việc bất ngờ, bạn có thể sử dụng khoản tiền này đẻ trang trải thay vì phải mượn tiền.

>>Gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng cũng là một lựa chọn thông minh khi bạn có kế hoạch mua một tài sản lớn trong tương lai gần. Ví dụ như mua nhà. Vì thị trường chứng khoán có thể biến động ngắn hạn, thị trường vàng có thể tốn thời gian dài để thu lợi nhuận nên gửi tiết kiệm trong trường hợp này là tốt nhất.

֎ Khi nào nên đầu tư?

>>Tất nhiên là khi đã có khoản tiết kiệm cho riêng bạn và bạn không cần tiền để trả hóa đơn thuế, học phí đại học hoặc để trang trải chi phí nếu bạn đột nhiên mất việc, tận dụng cơ hội đầu tư nhận thức có lẽ là quyết định khôn ngoan nhất, đặc biệt là trong các thị trường đầy biến động.

>>Nếu bạn là một người thích mạo hiểm và muốn thu lợi nhuận cao hơn so với gửi tiết kiệm ngân hàng, thì đầu tư luôn là một lựa chọn khôn ngoan. 

>>Đầu tư chỉ nên được coi là một cách rút ngắn để mang lại lợi nhuận cao hơn. Bạn nên đưa ra tất cả các quyết định dựa trên nhu cầu lập kế hoạch tài chính của riêng bạn. Nếu bạn có thể đủ khả năng để mất tiền, hoặc bạn e sợ thị trường, thì đầu tư có thể không phù hợp với bạn. Nếu bạn quyết định đầu tư, hãy tập trung vào dài hạn. Điều này có thể cung cấp cho bạn cơ hội tốt nhất để làm cho đầu tư làm việc cho bạn.

Trong khi nhiều phương pháp đầu tư như đầu tư bất động sản hay giao dịch cổ phiếu thường tốn nhiều tiền mà thời gian dài để thu được lợi nhuận, giao dịch bằng hợp đồng chênh lệch (CFD)-cũng có người gọi là giao dịch đòn bẩy/ký quỹ là một cách đầu tư đơn giản và không cần nhiều vốn đầu tư.

Trong thị trường tài chính, giao dịch đòn bẩy thể hiện hợp đồng giữa người mua và người bán nơi người bán trả cho người mua khoản chênh lệch giữa giá mở và giá đóng của hợp đồng.

֎ Ưu điểm của giao dịch ký quỹ với hợp đồng chênh lệch:

● Thanh khoản: Giá phản ánh trực tiếp những gì đang xảy ra trong thị trường cơ bản. Điều này có nghĩa là giao dịch đòn bẩy cung cấp cho bạn quyền truy cập vào thanh khoản trong thị trường cơ bản, bên cạnh thanh khoản được cung cấp bởi nhà cung cấp đòn bẩy.

● Đòn bẩy cao hơn: Nhà đầu tư có thể giao dịch trên số tiền ký quỹ. hợp đồng chênh lệch là một sản phẩm có đòn bẩy, vì vậy nhà giao dịch chỉ cần gửi một tỷ lệ phần trăm trong tổng giá trị giao dịch. 

Điều này cho phép bạn tăng cường lợi nhuận và mức độ tiếp xúc thị trường. Nhà giao dịch có thể đạt được kết quả gấp 10 lần đối với chi phí bỏ ra cho một giao dịch. Điều này có nghĩa là việc sử dụng vốn của bạn hiệu quả hơn vì không cần phải đầu tư vào toàn bộ giá trị của cổ phiếu.

● Phí giao dịch thấp: Các nhà môi giới sử dụng đòn bẩy thường cung cấp chi phí rẻ hơn nhiều so với việc mua cổ phiếu thông qua một nhà môi giới dịch vụ đầy đủ. 

Trong trường hợp hợp đồng chênh lệch, không có thuế tem vì cổ phiếu không thực sự được mua. Ngoài ra, vì bạn không thực sự sở hữu tài sản trong khi giao dịch, cho nên bạn không cần trả chi phí dự trữ-Chúng ta đều biết chi phí thuê kho dự trữ quá cao, không phải là người bình thưởng chịu đựng được.

● Tính minh bạch và dễ thực hiện: giao dịch hoặc đầu tư với đòn bẩy/ký quỹ gần như giống hệt như giao dịch với cổ phiếu. Giao dịch dài hay ngắn với mức độ dễ dàng như nhau - điều này trao quyền cho các nhà giao dịch kiếm lợi nhuận từ một thị trường giảm bằng cách tận dụng sự sụt giảm giá cổ phiếu. 

● Linh hoạt hạng mục đầu tư: Nhiều sàn giao dịch cung cấp đòn bẩy trên cổ phiếu quốc tế cũng như những thứ như Vàng, Bạc, Dầu, Chỉ số, Ngành, Hàng hóa, Kho bạc, v.v. để được đa dạng hơn trong các khoản đầu tư trên danh mục đầu tư của họ.

֎ Nhược điểm của giao dịch ký quỹ với hợp đồng chênh lệch:

●Đòn bẩy có thể khuếch đại rủi ro: Đòn bẩy có thể là con dao hai lưỡi. Giao dịch đòn bẩy/ký quỹ cũng mang lại tổn thất rất lớn nên việc áp dụng các kỹ thuật quản lý phù hợp là điều cần thiết. 

Đối với mình, việc giữ tiền trong một tài khoản tiết kiệm có lãi suất không phải là một lựa chọn thông minh vì bạn sẽ không có nhiều thời gian để phục hồi từ một cuộc suy thoái lớn.

Nếu mục đích của bạn là gia tăng giá trị bản thân trong thời gian ngắn, việc giao dịch các loạn sản phẩm tài chính sẽ phù hợp với mục đích của bạn.

•      Đầu tư là gì? Nên đầu tư ngắn hạn hay dài hạn?

•      TOP 15 sàn giao dịch hàng hóa phái sinh[Vàng/Bạc/Dầu thô] uy tín nhất Việt Nam

•      Top 10 sàn giao dịch chứng khoán uy tín nhất tại Việt Nam

•      Top 15 APP đầu tư tài chính online uy tín như vàng, dầu, Tiền ảo V.V. 

•      Đầu tư tài chính là gì? 9 các kênh đầu tư tài chính cá nhân hiệu quả