Cách chiến tranh Iran âm thầm làm giảm khả năng tiếp cận tín dụng của người Mỹ

Chiến tranh Mỹ – Iran không làm giảm một điểm FICO nào. Tuy nhiên, nhiều người vay trên khắp nước Mỹ hiện đang bị từ chối vay mua nhà, mua ô tô dù cách đây vài tháng họ vẫn đủ điều kiện.

Các tổ chức cho vay đang âm thầm siết chặt tiêu chí xét duyệt nội bộ và bổ sung thêm nhiều yêu cầu kiểm tra. Sự thay đổi này là do lạm phát tăng bởi giá dầu và sự bất định từ Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed), chứ không phải do dữ liệu tín dụng của người tiêu dùng xấu đi.

Tại sao các tổ chức cho vay lại siết chặt

Cuộc xung đột đã làm gián đoạn eo biển Hormuz – nơi vận chuyển gần 20% nguồn cung dầu toàn cầu. Giá dầu Brent có lúc tăng vượt 120 USD/thùng.

Chi phí năng lượng tăng đẩy lạm phát Mỹ lên mức 3.2% vào tháng 03/2026, cao hơn nhiều so với mục tiêu của Fed. Lợi suất trái phiếu kho bạc kỳ hạn 10 năm vọt lên 4.48%. Lãi suất vay mua nhà cố định 30 năm đã tăng liên tục 5 tuần kể từ khi chiến sự bùng nổ.

Sự điều chỉnh này đã tác động trực tiếp đến bộ phận thẩm định của các ngân hàng. Các ngân hàng hiện xem rủi ro địa chính trị là lý do để yêu cầu thêm giấy tờ và nâng điểm tín dụng tối thiểu khi xét duyệt vay.

Những hồ sơ trước đây được duyệt dễ dàng nay đều bị kiểm tra lại kỹ càng.

Những ai bị ảnh hưởng nặng nhất

Áp lực này đặc biệt lớn với nhóm điểm FICO từ 640 đến 720 – đây cũng là điểm số phổ biến của người mua nhà lần đầu và người thu nhập trung bình. Vay mua ô tô và vay mua nhà là hai mảng chịu ảnh hưởng nhiều nhất.

“Không ai bị tụt điểm tín dụng do chiến sự ở Iran cả. Nhưng giờ mà bạn cố gắng vay mua nhà với điểm FICO 670, bạn sẽ thấy tình hình khó thế nào,” Alexander Katsman, nhà sáng lập Credit Booster AI, chia sẻ với CNBC, đồng thời nhận định thay đổi này rất âm thầm.

Anh cũng nhấn mạnh rằng các tổ chức cho vay hiếm khi công bố rộng rãi các thay đổi này. Mọi thứ chỉ lặng lẽ diễn ra.

Thị trường hiện dự báo sẽ không có đợt cắt giảm lãi suất nào từ Fed trong năm 2026. Chủ tịch Jerome Powell đã cảnh báo rằng giá dầu cao sẽ còn dai dẳng trong thời gian tới. Chừng nào căng thẳng ở eo biển này chưa được giải quyết, tiêu chuẩn vay vốn có thể sẽ còn tiếp tục bị siết chặt hơn nữa một cách thầm lặng.