SWIFT bắt đầu thử nghiệm thanh toán trên blockchain

SWIFT – hệ thống nhắn tin kết nối hơn 11,000 tổ chức tài chính trên hơn 200 quốc gia – đã xác nhận rằng sổ cái dùng blockchain của họ đang chuyển sang giai đoạn MVP (sản phẩm mẫu đầu tiên).

Sau khi hoàn thành giai đoạn thiết kế cùng nhóm ngân hàng toàn cầu, mạng lưới này hiện đang chuẩn bị cho các giao dịch thực tế dự kiến sẽ diễn ra vào cuối năm nay.

Sổ cái blockchain của SWIFT thực sự làm gì

Sổ cái này không phải là blockchain công khai và cũng không sử dụng đồng coin riêng. Đây là một tầng hạ tầng được cấp quyền, xây dựng trên Linea – mạng lưới layer-2 của Ethereum do ConsenSys phát triển.

Sổ cái sẽ ghi nhận, sắp xếp và xác thực giao dịch giữa các tổ chức tài chính qua hợp đồng thông minh, giúp các khoản tiền gửi dạng token, stablecoin được quản lý và tiền số ngân hàng trung ương có thể luân chuyển mọi lúc, xuyên suốt giữa các tổ chức tài chính.

Vấn đề mà nó giải quyết

Hiện nay, thanh toán xuyên biên giới truyền thống phụ thuộc vào mạng lưới ngân hàng trung gian, chỉ hoạt động giờ hành chính, phải qua nhiều bên trung gian và thường phức tạp khi đối soát chứng từ.

Sổ cái của SWIFT đã rút ngắn quá trình này, khi kết hợp luôn khâu nhắn tin và thanh toán trên cùng một nền tảng, giúp các ngân hàng chuyển tiền nhanh hơn, kiểm soát dòng tiền tốt hơn và giảm mạnh thời gian cũng như công sức đối soát.

Giai đoạn thiết kế có sự tham gia của hơn 30 tổ chức tài chính lớn toàn cầu, gồm JPMorgan, HSBC, BNP Paribas, Deutsche Bank và Bank of America.

Những góp ý của họ đã ảnh hưởng lớn đến tính năng sổ cái, cách quản trị và kế hoạch phát triển trong tương lai.

Điều gì sẽ xảy ra tiếp theo

MVP này dự kiến sẽ vận hành các giao dịch thực tế ngay trong năm nay. SWIFT nhấn mạnh rằng sổ cái này không thay thế hệ thống nhắn tin hiện tại, mà sẽ chạy song song, cho phép các tổ chức tài chính sử dụng giải pháp thanh toán blockchain mà không cần thay đổi quy trình làm việc hay tuân thủ trong nội bộ.

Đối với thị trường thanh toán xuyên biên giới trị giá 183,000 tỷ USD mỗi năm, sự thay đổi này có thể tạo nên bước ngoặt lớn.