Giao dịch mua bán ngoại tệ (tiền tệ) online ra sao? Các cách đầu tư tiền tệ phổ biến

Một trong những cách đầu tư tài chính phổ biến nhất trên thế giới hiện nay là đầu tư tiền tệ. Theo số liệu từ Dailyforex, thị trường tiền tệ forex thu hút 6,6 ngàn tỷ USD khối lượng giao dịch mỗi ngày.

Trong bài viết này, mình sẽ hướng dẫn bạn về việc mua bán ngoại tệ:

► Ngoại tệ là gì? Những ngoại tệ được giao dịch nhiều nhất

► Các cách đầu tư tiền tệ phổ biến hiện nay?

► Nên mua bán ngoại tệ online ở đâu an toàn?

►Chính sách về việc mua bán ngoại tệ của Việt Nam

Nếu bạn là nhà đầu tư mới, bài viết sẽ giúp bạn hình dung được chi tiết các bước đầu tư tiền tệ.

Ngoại tệ là tiền tệ của một quốc gia khác, không phải là đơn vị tiền tệ chính thức của quốc gia mà bạn đang thảo luận. Ví dụ, đối với người Việt Nam, USD (đô la Mỹ) hoặc JPY (đồng Yên Nhật) là ngoại tệ. Ngoại tệ được sử dụng trong các giao dịch quốc tế, thương mại, du lịch và đầu tư.

Theo thống kê từ Forexdaily năm 2020, có hơn 170 loại tiền tệ khác nhau trên khắp thế giới ngày nay tạo nên thị trường tiền tệ. Trong đó, các đồng tiền được kinh doanh nhiều nhất trên thị trường tài chính tiền tệ bao gồm: 

Tiền tệ không được giao dịch riêng lẻ theo từng đồng, mà được yết giá theo cặp. Có hơn 70% giao dịch trên thị trường ngoại hối toàn cầu chỉ diễn ra trong 7 cặp tiền tệ được gọi là chính, bao gồm EUR / USD, USD / JPY, GBP / USD, AUD / USD, USD / CAD, USD / CHF và NZD / USD. 

EUR / USD

Đô la Mỹ (USD) là tiền tệ của nền kinh tế lớn nhất thế giới và là đồng tiền dự trữ lớn nhất thế giới. Đồng Euro của Liên minh Châu Âu (EUR) đứng thứ hai về vị trí thống trị và cặp EUR / USD này là cặp tiền tệ được giao dịch nhiều nhất trên thế giới, chiếm phần lớn nhất trong hoạt động của thị trường. 

USD / JPY

Cặp giao dịch phổ biến thứ hai là USD và Yên Nhật (JPY). Các tỷ giá USD / JPY, còn được gọi là “The Ninja” thường phản ánh tình hình chính trị giữa hai nền kinh tế tại bất kỳ thời điểm nào. 

GBP / USD

Cặp GBP / USD cũng là một trong các cặp giao dịch phổ biến hiện nay. Cặp tiền này có xu hướng tương quan thuận với EUR / USD.

AUD / USD

Cặp tiền tệ phổ biến thứ tư là Đô la Úc (AUD) và USD. Các cặp AUD / USD thường bị ảnh hưởng nhiều bởi số liệu về khai thác hàng hóa, chăn nuôi bò, len và lúa mì.

USD / CAD

USD và Đô la Canada (CAD) cũng nằm trong danh sách các cặp tiền tệ phổ biến nhất để giao dịch. Cặp tỷ giá này bị ảnh hưởng bởi dầu, gỗ và khí đốt tự nhiên và có xu hướng tương quan nghịch với AUD / USD, GBP / USD và EUR / USD. 

USD / CHF

Khi thị trường không chắc chắn, các nhà giao dịch có xu hướng đặt giá đồng Franc Thụy Sĩ, vốn được coi là nơi trú ẩn an toàn cho các nhà giao dịch vì nền kinh tế Thụy Sĩ được coi là có rủi ro thấp hơn. Cặp tiền USD/CHF có xu hướng tương quan nghịch với các cặp EUR / USD và GBP / USD. 

NZD / USD

Cặp tiền cuối cùng trong danh sách 7 tiền tệ chính thường được chọn để giao dịch là Đô la New-Zealand (NZD) và USD. Những thay đổi đối với chính sách tiền tệ từ Cục Dự trữ Liên bang và Ngân hàng Dự trữ New Zealand có thể dẫn đến sự biến động NZD / USD.

(Các cách đầu tư tiền tệ phổ biến)

1️⃣ Chuyển đổi tiền tệ và Gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ

Các ngân hàng tại Việt Nam cho phép gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ. Theo đó, bạn sẽ chuyển đổi tiền tệ từ VNĐ sang ngoại tệ cần có (hoặc mua số lượng ngoại tệ nhất định). 

Sau đó, bạn sẽ gửi số tiền bằng đồng ngoại tệ vào ngân hàng với mục đích tiền gửi tiết kiệm. Sau một thời gian nhất định, bạn sẽ lấy gốc và lãi (như gửi tiết kiệm VNĐ thông thường).

Ưu điểm:

✔️ Tiết kiệm vào ngân hàng thì không bao giờ có rủi ro mất tiền.

Nhược điểm:

❌ Lãi suất tiền gửi ngoại tệ thường thấp hơn lãi suất VNĐ.

❌ Rủi ro tiền ngoại tệ mất giá sau khi chuyển đổi tiền tệ.

❌ Cách gửi tiết kiệm thường khiến đồng tiền bị mất giá do lạm phát.

2️⃣ Mua bán tiền tệ

Mua bán tiền tệ là hình thức mua bán ngoại tệ bằng tiền mặt tại các ngân hàng thương mại, các tổ chức thu đổi theo tỷ giá hiện hành. Thường thấy hình thức này khi người dân đi đổi ngoại tệ để du lịch, học tập, công tác ở nước ngoài.

Ưu điểm:

✔️Hình thức dễ thực hiện và quen thuộc với mọi người dân.

Nhược điểm:

❌ NHNN giới hạn tiền mặt ngoại tệ được mua bán chỉ 100 USD/Người/ngày. Số tiền này rất ít để kiếm lời.

❌ Chỉ có lời khi tỷ giá ngoại tệ tăng.

❌ Chỉ được giao dịch tại một số điểm do NHNN quy định.

3️⃣ Giao dịch ngoại tệ

Giao dịch ngoại tệ là hình thức kinh doanh tiền tệ mà không cần sở hữu trực tiếp các loại tiền mặt ngoại tệ. Nhà đầu tư sẽ mua bán hợp đồng phái sinh, thường là hợp đồng CFD để kiếm lời dựa trên biến động tỷ giá trong ngắn hạn. Dù không sở hữu tiền mặt tiền tệ, người giao dịch ngoại tệ vẫn có thể kiếm chênh lệch.

Ưu điểm:

✔️Giao dịch online, có thể thực hiện mọi lúc, mọi nơi. Thời gian giao dịch không bị giới hạn trong khung giờ hành chính.

✔️Tần suất kiếm lời trong ngắn hạn cao

✔️Được cung cấp đòn bẩy tài chính, vốn đầu tư thấp hơn nhiều so với giá trị hợp đồng đầu tư.

✔️Có lời kể cả khi tỷ giá ngoại tệ tăng hoặc giảm điểm.

Nhược điểm:

❌ Nhà đầu tư không trực tiếp sở hữu tiền mặt ngoại tệ.

Mitrade-chi phí giao dịch thấp, công cụ miễn phí, nền tảng dễ sử dụng>Giao Dịch Tiền Tệ Ngay 

Trong các cách kinh doanh tiền tệ hiện nay, cách kinh doanh phổ biến nhất là giao dịch ngoại tệ thông qua hoạt động ký quỹ, tức qua việc đầu tư vào các hợp đồng phái sinh (như hợp đồng chênh lệch CFD).

Đây là cách kinh doanh tiền tệ phù hợp với những người mới muốn bắt đầu tham gia vào đầu tư Forex, có số vốn nhỏ và mong muốn có thời gian hoàn vốn nhanh.

Như mình đã chia sẻ ở phần 4, hiện nay, cách đầu tư tiền tệ hợp pháp luật quốc tế và an toàn nhất là đầu tư ở các sàn forex quốc tế. Đặc điểm của sàn forex uy tín:

Được quy định bởi các tổ chức tài chính quốc tế như ASIC, NFA, FCA, CySec… (>>cách kiểm tra giấy phép sàn forex uy tín). Ví dụ như sàn Mitrade có giấy phép của ASIC, CySec, FSC, CIMA. 

Đây là các tổ chức tài chính độc lập, có vai trò xem xét, giám sát quá trình hoạt động của sàn forex, đảm bảo sàn forex không có bất cứ sự gian lận nào đối với vốn đầu tư của khách hàng. Ngoài ra, khi có rủi ro sàn bị phá sản, các tổ chức tài chính quốc tế sẽ giúp nhà đầu tư bảo vệ vốn của họ.

Theo chính sách mua bán tiền tệ (ngoại tệ) của Việt Nam, cụ thể, đó là theo Pháp lệnh ngoại hối và quy định của Ngân hàng nhà nước, người dân chỉ được mua bán ngoại tệ dưới dạng tiền mặt từ các tổ chức tín dụng được phép. 

Thông thường, người dân sẽ được mua, bán ngoại tệ tại các ngân hàng thương mại trong nước, các chi nhánh của ngân hàng nước ngoài, hoặc các điểm thu đổi ngoại tệ được quy định.

Ngoài ra, cũng theo chính sách tiền tệ hiện hành, số lượng ngoại tệ tiền mặt được phép mua bán cho cá nhân nhỏ lẻ tối đa đang áp dụng hiện nay là 100 USD/ngay/người (hoặc giá trị tương đương). Với các tổ chức như ngân hàng nhà nước, doanh nghiệp xuất nhập khẩu, tổ chức phi tài chính, số lượng ngoại tệ được mua bán sẽ lớn hơn.

Với hoạt động kinh doanh ngoại hối forex, pháp luật Việt Nam chưa cho phép các công ty Việt Nam được phép thành lập và cung cấp dịch vụ môi giới.

Do đó, theo chính sách tiền tệ hiện nay của Việt Nam, để đầu tư vào ngoại tệ, nhà đầu tư nhỏ lẻ không được phép mua quá nhiều tiền mặt ngoại tệ, và không được phép mua bán ngoại tệ tại các sàn Việt Nam.

Cách duy nhất để kinh doanh tiền tệ đối với nhà đầu tư nhỏ lẻ là thông qua cách giao dịch ký quỹ (kiếm lời trên chênh lệch ngoại tệ nhưng không trực tiếp sở hữu ngoại tệ đó), và thông qua các sàn forex quốc tế được quy định bởi các tổ chức tài chính quốc tế.

Ví dụ: Bạn có thể giao dịch ký quỹ ngoại tệ qua hợp đồng phái sinh CFD trên sàn Mitrade của ÚC, được quy định bởi tổ chức ASIC - ủy ban đầu tư chứng khoán Úc.

Nếu bạn đang quan tâm tới kinh doanh tiền tệ forex, các sàn quốc tế được quy định là ưu tiên hàng đầu. Trước khi giao dịch tiền tệ thật, nếu bạn phân vân và chưa biết nên bắt đầu như thế nào, hãy bắt đầu từ việc giao dịch thực hành qua tài khoản Demo. 

Tài khoản Demo cũng sẽ có điều kiện đầu tư như thực tế, nhưng bạn sẽ không hề gặp rủi ro mất vốn thật. Sau khi đã sành sỏi các bước, bạn nên bắt đầu đầu tư với số vốn nhỏ để tích lũy kinh nghiệm từ từ.

•     Forex là gì? Tìm hiểu về Forex và Forex trading cho người mới bắt đầu

•     Forex lừa đảo không? Có nên chơi Forex? Top 7 chiêu trò Forex lừa đảo phổ biến

•     Cách kiểm tra giấy phép sàn forex uy tín và 5 sàn với giấy phép kinh doanh Forex ASIC, FCA

•     Giờ giao dịch Forex tốt nhất và các phiên giao dịch forex theo giờ Việt Nam

•     Top 10+ các sàn Forex uy tín nhất thế giới để giao dịch ngoại hối hiệu quả

•     Mở tài khoản Forex ở đâu uy tín và Hướng dẫn mở tài khoản Forex cho người mới bắt đầu

•     Tổng hợp chiến lược giao dịch Forex hiệu quả nhất | Phân tích kỹ thuật Forex,phân tích cơ bản Forex