Bộ Tài chính Mỹ nói các crypto mixer có mục đích hợp pháp, nhưng có thể sẽ có quy định mới

Một báo cáo của Bộ Tài chính Mỹ gửi Quốc hội vào tháng 03/2026 đã chính thức công nhận rằng các công cụ mixer tiền điện tử có thể phục vụ mục đích bảo mật hợp pháp.

Đây là một sự thay đổi đáng chú ý sau nhiều năm cơ quan chức năng xem các công cụ này chủ yếu là phục vụ cho hoạt động tội phạm.

Các dịch vụ crypto mixers được giảm nhẹ một phần — trên lý thuyết

Báo cáo này, được trình lên dựa theo khung pháp lý GENIUS Act, là lần đầu tiên Bộ Tài chính Mỹ công nhận rõ ràng việc sử dụng mixer với mục đích bảo mật hợp pháp trong tài liệu gửi Quốc hội.

Sự thừa nhận này dựa trên thực tế là blockchain công khai sẽ luôn mặc định công khai mọi dữ liệu giao dịch.

Nhiều người dùng có nhu cầu chính đáng, như bảo vệ tài sản cá nhân, bảo mật các giao dịch doanh nghiệp hoặc giữ kín các khoản quyên góp từ thiện, đã tìm đến các công cụ để hạn chế việc bị lộ thông tin giao dịch.

Báo cáo cũng lưu ý rằng khi việc thanh toán bằng tài sản số ngày càng phổ biến, nhu cầu bảo mật thông tin giao dịch của người dùng cũng sẽ ngày càng tăng.

Điều này trái ngược với cách mà chính phủ Mỹ từng đối xử với các dịch vụ mixer trước đây. Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài (OFAC) thuộc Bộ Tài chính Mỹ đã áp lệnh trừng phạt Tornado Cash vào tháng 08/2022.

Lý do được đưa ra là because nhóm Lazarus của Triều Tiên đã sử dụng công cụ này để rửa tiền bất hợp pháp. Khi đó, các luận điểm đều tập trung vào việc dịch vụ bị lợi dụng cho mục đích tội phạm.

Ngôn ngữ mới trong báo cáo không đồng nghĩa với việc lệnh trừng phạt được xoá bỏ hay thay đổi các hành động xử lý trước đó. Tuy nhiên, đây là sự thay đổi rõ rệt về quan điểm.

Đồng sáng lập Ethereum, Vitalik Buterin – người từng lên tiếng ủng hộ nhà phát triển Tornado Cash là Roman Storm trước khi Storm bị xét xử đầu năm 2026 – đã từng nhấn mạnh quan điểm tương tự.

Buterin cho rằng các công cụ bảo mật là cần thiết để bảo vệ quyền riêng tư, chứ không phải là công cụ phạm tội. Ông còn cho biết mình từng dùng Tornado Cash để mua phần mềm và quyên góp từ thiện một cách ẩn danh.

Roman Storm đã bị kết án vào tháng 08/2025 với một tội danh: âm mưu vận hành doanh nghiệp chuyển tiền không phép.

Bồi thẩm đoàn đã không thống nhất được quyết định với các cáo buộc nặng hơn về rửa tiền và vi phạm lệnh trừng phạt. Storm có thể đối mặt với mức án tối đa 5 năm tù.

Vấn đề tài chính bất hợp pháp vẫn chưa biến mất

Việc Bộ Tài chính Mỹ thể hiện thái độ mềm mỏng hơn với mixer không có nghĩa là họ bớt lo ngại về những rủi ro từ việc bị lạm dụng.

Báo cáo nêu rõ các nhóm liên quan đến Triều Tiên đã đánh cắp ít nhất 2.8 tỷ USD tài sản số trong giai đoạn 2024–2025 và thường xuyên sử dụng dịch vụ mixer để che giấu dòng tiền.

Kể từ năm 2020, trong hơn 37.4 tỷ USD đã rút khỏi các cầu nối blockchain bằng stablecoin, có 1.6 tỷ USD được chuyển qua các mixer. Ngoài ra, còn hơn 900 triệu USD tập trung ở cầu nối có liên quan đến các hoạt động của Triều Tiên.

Những con số này khiến bài toán quản lý trở nên phức tạp: chính các công cụ giúp nhà từ thiện bảo mật thông tin cũng là những công cụ bị hacker do nhà nước bảo trợ dùng để rửa hàng trăm triệu USD.

Luật “giữ tiền” mới có thể cho phép các sàn giao dịch đóng băng tài sản của bạn

Đề xuất quan trọng nhất trong báo cáo là đưa ra một đạo luật “giữ tài sản” mới, cho phép các nền tảng crypto tạm thời đóng băng tài sản số khả nghi trong quá trình điều tra. Điều này không cần yêu cầu lệnh toà án hoặc cáo buộc chính thức nào.

Chuyên gia phân tích Kyle Chasse đã chỉ ra vấn đề đáng lưu ý là theo luật hiện hành (Suspicious Activity Report – SAR), các nền tảng không được phép giải thích cho người dùng vì sao tài sản của họ bị đóng băng.

“Bạn bị đóng băng tài sản. Không giải thích. Không có mốc thời gian. Không có cách kháng nghị,” Kyle Chasse nhận xét.

Bộ Tài chính Mỹ gọi quyền này là “giới hạn rõ ràng”, nhưng nhiều chuyên gia cho rằng trên thực tế, hiếm khi điều đó xảy ra đúng như vậy.

Đề xuất này về cơ bản cho phép các công ty tư nhân (như sàn giao dịch crypto) có quyền tương tự như sự kiểm soát tài chính tuỳ tiện mà giới bảo vệ quyền tự do tài chính luôn lo ngại.

Theo TFTC, các dịch vụ mixer ủy thác nếu tuân thủ theo khung pháp lý mới vẫn sẽ phải báo cáo lên Mạng lưới thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN).

Điều này cho thấy nếu mixer được hợp pháp hóa thì yêu cầu tuân thủ cũng sẽ gia tăng đáng kể.

Điều gì sẽ xảy ra tiếp theo

Bộ Tài chính Mỹ cũng đề xuất làm rõ hơn các khái niệm về những tổ chức DeFi nào phải tuân thủ quy định Chống rửa tiền và Chống tài trợ khủng bố (AML/CFT).

Lĩnh vực này nhiều cơ quan quản lý vẫn còn lúng túng do các giao thức phi tập trung không có đơn vị trung gian đứng ra vận hành.

Vụ án Roman Storm có thể là ví dụ gần nhất cho việc toà án sẽ cân nhắc trách nhiệm của lập trình viên so với hướng điều chỉnh chính sách mới của Bộ Tài chính Mỹ.

Nhóm pháp lý của Storm và nhiều thành viên cộng đồng Ethereum khẳng định việc phát triển mã nguồn mở để hỗ trợ bảo mật không thể xem là hành vi phạm tội.

Báo cáo của Bộ Tài chính Mỹ, dù diễn đạt cẩn trọng, cũng phần nào cập nhật và công nhận quan điểm này.

Quốc hội Mỹ có thể sẽ thông qua quyền đóng băng tài sản được đề xuất, còn toà án sẽ là nơi xác lập ranh giới cụ thể. Điều này sẽ quyết định ý nghĩa thực sự của sự công nhận mixer là hợp pháp đến đâu trong thực tế.