Các ngân hàng Mỹ cảnh báo việc OCC cấp phép tiền mã hóa có thể làm suy yếu hệ thống ngân hàng

Ngành ngân hàng Mỹ đã cùng nhau phản đối cách tiếp cận của Văn phòng Cơ quan Kiểm soát Tiền tệ (OCC). Sự phản đối này nhằm vào nỗ lực của cơ quan quản lý trong việc tích hợp các công ty tiền mã hóa vào hệ thống ngân hàng liên bang.

Vào ngày 12/12/2023, OCC đã phê duyệt có điều kiện việc cấp giấy phép ngân hàng tín thác quốc gia cho 5 công ty tài sản số, bao gồm Ripple, Fidelity, Paxos, First National Digital Currency Bank và BitGo. Cơ quan này nhấn mạnh rằng các công ty crypto cũng phải trải qua quá trình “xem xét kỹ lưỡng” giống như bất cứ ai xin cấp giấy phép ngân hàng quốc gia.

Ngành ngân hàng Mỹ thách thức động thái của OCC

Tuy nhiên, Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ (ABA) và Hiệp hội Ngân hàng Cộng đồng Độc lập Hoa Kỳ (ICBA) cho rằng OCC đang tạo ra một hệ thống ngân hàng hai tầng.

Luận điểm chính của họ là các công ty fintech và crypto đang được cấp giấy phép quốc gia danh giá mà không cần bảo hiểm của Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) hoặc đáp ứng các tiêu chuẩn vốn và thanh khoản như các ngân hàng truyền thống.

Các nhóm này cho rằng cấu trúc đó đang tạo điều kiện cho một dạng “lách luật” ở cấp liên bang.

Khi có được giấy phép quốc gia, các công ty crypto này được hưởng lợi khi luật liên bang vượt trội so với luật chuyển tiền của từng bang. Cùng lúc đó, họ lại tránh được nhiều quy định kiểm soát mà các tổ chức nhận tiền gửi có bảo hiểm phải tuân theo.

Chủ tịch ABA – ông Rob Nichols cho rằng việc phê duyệt này khiến ranh giới giữa cái gọi là “ngân hàng” trở nên mờ nhạt. Ông nói thêm rằng việc làm mờ định nghĩa này sẽ khiến độ tin cậy của giấy phép ngân hàng bị suy yếu.

Theo ý kiến của ông, mở rộng quyền tín thác cho các công ty không thực hiện nghĩa vụ ủy thác truyền thống sẽ tạo nên một lớp tổ chức trông giống ngân hàng nhưng lại không bị giám sát như ngân hàng thật sự.

Bên cạnh đó, họ còn quan ngại về những vấn đề khác ngoài sự cạnh tranh.

Các hiệp hội ngân hàng cảnh báo rằng người tiêu dùng có thể khó phân biệt được giữa ngân hàng có bảo hiểm và các tổ chức tín thác quốc gia nắm giữ lượng lớn tài sản crypto không được bảo hiểm.

Họ cũng cho rằng OCC chưa làm rõ cách sẽ xử lý khi một tổ chức như vậy thất bại, nhất là khi tổ chức đó đang nắm giữ hàng tỷ USD tài sản số ngoài lưới an toàn truyền thống.

ICBA muốn tạm dừng các giấy phép

ICBA còn trực tiếp đặt câu hỏi về thẩm quyền pháp lý của OCC trong việc cấp những giấy phép này.

Nhóm này tập trung chỉ trích Thư hướng dẫn số 1176 đã cho phép các ngân hàng tín thác thực hiện những hoạt động không mang tính ủy thác truyền thống, như việc lưu ký quỹ dự trữ stablecoin.

Chủ tịch ICBA, bà Rebeca Romero Rainey, gọi sự thay đổi này là một “bước ngoặt lớn về chính sách” và cho rằng nó đẩy giấy phép tín thác quốc gia ra ngoài mục tiêu vốn có của nó.

“OCC đã tạo ra một thay đổi chính sách sâu rộng theo Thư hướng dẫn #1176, điều này đi chệch khỏi vai trò của các công ty tín thác truyền thống và tạo nên một khung pháp lý thiếu nhất quán, có nguy cơ đe dọa ổn định tài chính – cơ quan này cần phải thay đổi hướng đi,” bà Rainey nhấn mạnh.

Nhóm này cho rằng OCC đang cho phép các công ty fintech không phải ngân hàng “mượn uy tín” của hệ thống ngân hàng Mỹ trong khi tránh được toàn bộ các quy định mà ngân hàng có bảo hiểm phải tuân thủ.

Vì vậy, cả hai hiệp hội đều đồng loạt kêu gọi dừng lại ngay lập tức và rút lại các quyết định phê duyệt vừa qua.

Họ cảnh báo rằng mô hình hiện tại có thể tạo ra các tổ chức mà OCC “không đủ khả năng xử lý một cách trật tự nếu có vấn đề.” Theo họ, điều này có thể đặt các ngân hàng truyền thống và hệ thống tài chính rộng lớn hơn vào nguy cơ rủi ro.