Khám phá ngày mai: FinTech toàn cầu vào năm 2035

Năm 2035 không chỉ là một dấu mốc trên lịch; mà là điểm uốn nơi những hứa hẹn của blockchain, Trí tuệ nhân tạo và môi trường kỹ thuật số nhập vai hoàn toàn hội tụ với tài chính truyền thống.

Chúng ta đang tiến xa hơn các giao dịch kỹ thuật số đơn giản, hướng tới một hệ thống kinh tế toàn cầu có thể lập trình, minh bạch và cá nhân hóa cao. Câu hỏi không còn là liệu sự thay đổi này có xảy ra, mà là làm sao nó sẽ được quản lý, ai sẽ kiểm soát hệ thống và làm sao người tiêu dùng bình thường có thể tin tưởng vào các hệ thống thông minh quản lý tài sản của họ.

Để khám phá tương lai này, chúng tôi đã trò chuyện với những nhà tiên phong trong không gian tiền mã hóa và FinTech, bao gồm Monty C. M. Metzger, CEO & Nhà sáng lập tại LCX.com và TOTO Total Tokenization; Griffin Ardern, Trưởng phòng Nghiên cứu và Quyền chọn tại BloFin; Kevin Lee, CBO của Gate; Vivien Lin, Giám đốc Sản phẩm & Trưởng phòng BingX Labs; Federico Variola, CEO của Phemex; Bernie Blume, Nhà sáng lập và CEO của Xandeum, và Vugar từ Bitget. Ước mơ chung của họ? Tương lai không phải là một công nghệ chiến thắng mà là một hạ tầng thông minh thống nhất các mô hình cạnh tranh.

đấu trường tranh giành quyền thống trị

Nền tảng cơ bản cho tương lai tài chính chính là hệ thống thanh toán. Thế giới sẽ được điều hành bởi các đồng tiền kỹ thuật số do nhà nước kiểm soát, như tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC), hay sẽ có các hệ thống phi tập trung, tư nhân, như stablecoin và Lightning Network, chiến thắng trong cuộc đua thanh toán toàn cầu và giải quyết qua biên giới?

Sự đồng thuận của ngành đề xuất mạnh mẽ rằng điều này sẽ không phải là một trò chơi chỉ có một người thắng. Đồng tồn tại và khả năng tương tác sẽ là chủ đề chính của năm 2035.

“Đến năm 2035, tôi không tin rằng thế giới sẽ chọn một bên, CBDC và hệ thống thanh toán phi tập trung sẽ cùng tồn tại,” khẳng định Federico Variola, CEO của Phemex. Ông nêu rõ sự phân chia chiến lược: “Chính phủ sẽ ủng hộ CBDC để duy trì giám sát và ổn định tiền tệ, trong khi các mạng mở như stablecoin và Lightning sẽ phát triển mạnh trong các nền kinh tế biên giới mở và Web3.”

Sự đồng tồn tại chiến lược này được coi không phải là một hiệp ước đình chiến, mà là một cặp đôi cần thiết. Monty C. M. Metzger của LCX nhấn mạnh sự không thể thiếu của cả hai mô hình:

“Thế giới sẽ không chọn giữa CBDCs và hệ thống thanh toán phi tập trung, nó sẽ sử dụng cả hai,” ông xác nhận.

Metzger tiếp tục:

“Đến năm 2035, chúng ta sẽ thấy hàng trăm stablecoin quy mô lớn hoạt động dưới các khung như Luật Genius, đồng thời cũng có các Tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương cung cấp sự ổn định tiền tệ. Nhưng sự biến đổi thực sự sẽ đến từ các hệ thống kết nối chúng. Thế giới rất cần một trung tâm giải quyết stablecoin toàn cầu, một tầm nhìn LCX đã đưa ra từ năm 2018. Tương lai của tài chính không phải là một mô hình thắng — đó là xây dựng cơ sở hạ tầng thông minh thống nhất chúng.”

sự tranh giành giữa tốc độ và ổn định

Mặc dù CBDC mang đến lời hứa về sự ổn định tiền tệ có chủ quyền ở dạng kỹ thuật số, stablecoin và các hệ thống thanh toán tư nhân giữ nhiều ưu thế về cấu trúc trong việc được chấp nhận và tốc độ, đặc biệt trong thương mại qua biên giới với khối lượng lớn.

Griffin Ardern, Trưởng phòng Nghiên cứu và Quyền chọn tại BloFin, cho rằng stablecoin có khả năng trở thành lực lượng chiếm ưu thế trong các giao dịch qua biên giới:

“Lý do rất đơn giản: các tiên phong thường tận hưởng một lợi thế đáng kể trong các phương thức thanh toán khi thói quen người dùng và cơ sở hạ tầng phù hợp với họ,” Ardern ghi nhận.

Ông cho biết chi phí quảng bá và triển khai CBDC cuối cùng có thể cao hơn chi phí tuân thủ luật pháp đối với các stablecoin đã có sẵn và được thiết lập.

Hơn nữa, Ardern nhấn mạnh một ràng buộc địa chính trị đối với các đồng tiền kỹ thuật số được nhà nước hậu thuẫn:

“Trong một thời đại phi toàn cầu hóa, CBDC thường bị hạn chế với lý do ‘an ninh quốc gia’, điều đó có nghĩa là sự chấp nhận rộng rãi của chúng sẽ không thể sánh được với các stablecoin ít hạn chế và linh hoạt hơn.”

Mô hình phổ biến cuối cùng sẽ được xác định bởi lòng tin và chức năng liền mạch. Như Variola chỉ ra, nếu CBDCs vẫn đóng kín và hạn chế, người dùng sẽ tự nhiên chuyển hướng đến các lựa chọn mở, chống kiểm duyệt.

Miếng ghép cuối cùng của bức tranh, theo Metzger, là cơ sở hạ tầng thống nhất kết nối những đường ray cạnh tranh này.

“Sự biến đổi thực sự sẽ đến từ các hệ thống kết nối chúng. Thế giới cần gấp một trung tâm giải quyết stablecoin toàn cầu, một tầm nhìn LCX đã đưa ra từ năm 2018. Tương lai tài chính không phải là một mô hình thắng, mà là xây dựng cơ sở hạ tầng thông minh thống nhất chúng.”

Về cơ bản, năm 2035 sẽ chứng kiến CBDCs giữ vững lõi ổn định, được quản lý của tài chính nội địa, trong khi stablecoin và các mạng phi tập trung phục vụ như là động cơ động lực, hiệu quả cho thương mại toàn cầu theo thời gian thực, tất cả được kết nối bởi các lớp giải quyết tinh vi.

Nếu các hệ thống thanh toán là bộ xương của hệ thống tài chính tương lai, thì Trí tuệ Nhân tạo (AI), bao gồm Generative AI và Quantum-AI, là bộ não. Đến năm 2035, AI hứa hẹn sẽ hòa tan lời khuyên tài chính chung, thay thế bằng các dịch vụ cá nhân hóa đến mức cảm giác như có một CFO cá nhân trong túi của bạn.

Monty C. M. Metzger tóm tắt một cách hùng hồn sự chuyển đổi này:

“Tiền không chỉ di chuyển, mà còn suy nghĩ,” một câu nói tôi vừa nói trên sân khấu tại Hội nghị Fintech Forward do Hội đồng Phát triển Kinh tế và The Economist tổ chức tại Bahrain.

Ông tiếp tục:

“Đến năm 2035, Trí tuệ Nhân tạo và Quantum-AI sẽ biến tài chính thành một hệ thống sống và học hỏi, cung cấp các chiến lược tài sản siêu cá nhân hóa, cho vay thích ứng và quản lý tài sản thông minh theo thời gian thực.”

Mức độ thông minh này có nghĩa là các chiến lược đầu tư sẽ tự động thích nghi hằng ngày với sự kiện toàn cầu, điều khoản cho vay sẽ được thiết lập động dựa trên sức khỏe tài chính theo thời gian thực, và kế hoạch tiết kiệm sẽ điều chỉnh một cách liền mạch theo mô hình hành vi cá nhân. Vivien Lin, Giám đốc Sản phẩm & Trưởng phòng BingX Labs, khẳng định xu hướng này:

“AI sẽ hoàn toàn cho phép các dịch vụ tài chính siêu cá nhân hóa, từ chiến lược đầu tư phù hợp cho đến kế hoạch cho vay và tiết kiệm được tùy chỉnh. Đó là sự tiến hóa tự nhiên của tài chính dựa trên dữ liệu.”

Tuy nhiên, bước nhảy vọt từ việc sử dụng AI để phân tích dữ liệu cơ bản đến việc tin tưởng giao AI quản lý tài sản qua nhiều thế hệ là một rào cản tâm lý và quy định lớn. Để người tiêu dùng có thể giao quyền kiểm soát cho một thuật toán, ngành công nghiệp này cần xây dựng một nền tảng mới về trách nhiệm giải trình và sự minh bạch.

Lin xác định các biện pháp quan trọng để xây dựng niềm tin của người tiêu dùng:

“Thách thức là đảm bảo người dùng có thể tin tưởng vào những hệ thống này. Điều đó có nghĩa là phải giữ con người trong vòng kiểm soát, minh bạch về cách đưa ra khuyến nghị và thực thi các tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu mạnh mẽ. Người dùng nên luôn hiểu, kiểm soát và có thể thay đổi những gì AI thực hiện thay cho họ, sự cân bằng giữa trí tuệ và trách nhiệm sẽ định nghĩa niềm tin thực sự.”

Tương lai của AI trong tài chính phụ thuộc vào việc thiết lập rõ ràng “Quyền được Giải thích”. Người tiêu dùng phải vượt qua vấn đề “hộp đen” và hiểu được logic đằng sau một khuyến nghị nợ hoặc phân bổ đầu tư của AI. Điều này đòi hỏi một khung quy định yêu cầu khả năng kiểm toán và giám sát con người, đảm bảo rằng AI hành động như một người quản lý tài chính, không chỉ là một công cụ đề xuất.

Vugar từ Bitget nhấn mạnh rằng AI phải làm được nhiều hơn là chỉ dự đoán, mà còn phải mang lại sức mạnh cho người dùng. Ông nói:

“Đến năm 2035, thách thức lớn nhất trong tài chính AI sẽ không phải là tạo ra lợi nhuận mà là đảm bảo người tiêu dùng cảm thấy họ vẫn đang kiểm soát. Việc chấp nhận thực sự phụ thuộc vào quản trị AI phi tập trung nơi người dùng có thể kiểm tra các thuật toán quản lý quỹ của họ. AI phải tiến hóa từ một công cụ phức tạp thành một người quản lý tài chính minh bạch, không cần tin tưởng. Nếu không có sự đảm bảo phi tập trung, cá nhân hóa cao chỉ đơn giản là mang lại rủi ro cao cho người dùng.”

Đến năm 2035, các tổ chức tài chính có giá trị nhất không chỉ là những tổ chức có AI tốt nhất, mà là những tổ chức có mức độ tin cậy đã được xác minh cao nhất trong các hệ thống thông minh của họ.

Mê cung pháp luật: Quy định phân mảnh và tuân thủ chiến lược

Sự gia tăng đồng thời của tài sản tiền điện tử, AI và các yêu cầu bảo mật dữ liệu phức tạp đã tạo ra một thách thức tam diện cho các cơ quan quản lý toàn cầu. Câu hỏi đặt ra là liệu năm 2035 có mang lại một quyển sổ các quy tắc toàn cầu hài hòa mà những người tham gia thị trường khao khát, hay các công ty sẽ buộc phải điều hướng một bức tranh chắp vá của các pháp luật cạnh tranh.

Sự đồng thuận từ các nhà lãnh đạo ngành là sự hài hòa sẽ không hoàn thành vào năm 2035.

Monty C. M. Metzger của LCX rõ ràng về sự phân mảnh tiếp tục:

“Đến năm 2035 chúng ta sẽ không có một quyển sổ quy tắc toàn cầu duy nhất, chúng ta sẽ có một bức tranh pháp lý phân mảnh nhiều phần.” Ông giải thích rằng trong khi các khung mới đang được giới thiệu trên tất cả các khu vực lớn (MiCA ở Châu Âu, sự rõ ràng mới ở Mỹ, quy định ở Châu Á), “sự hài hòa thực sự chỉ có thể xảy ra sau này, nếu có.”

Bối cảnh phân mảnh này là một thách thức độc đáo và một cơ hội mạnh mẽ cho các công ty hoạt động trên sân khấu toàn cầu.

“Đối với các công ty mới, việc bắt kịp sẽ phức tạp và tốn kém,” Metzger cảnh báo.

Ông đề xuất rằng lợi thế sẽ thuộc về những người tiên phong có cách tiếp cận ưu tiên quy định ngay từ đầu:

“Những người tiên phong với cách tiếp cận ưu tiên quy định, như LCX, sẽ nắm giữ lợi thế không công bằng, có thể điều hướng các quy chế chồng chéo cho tiền điện tử, AI và bảo mật dữ liệu trong khi những người khác gặp khó khăn trong việc thích nghi. Những người chiến thắng sẽ là những người coi quy định như một chiến lược, không phải như một rào cản.”

Từ cạnh tranh đến hợp tác sâu sắc

Trong sự thiếu hụt một quyển sổ quy tắc thống nhất, bản chất của sự hợp tác tổ chức trở thành yếu tố chi phối. Liệu những người chơi tài chính lớn sẽ tham gia cạnh tranh thuần túy, hay các yêu cầu của thương mại toàn cầu sẽ thúc đẩy sự hợp tác sâu sắc, được minh họa qua các khái niệm như Open Banking 3.0 và Embedded Finance?

Xu hướng cho thấy rằng thị trường sẽ buộc phải hợp tác. Sự liền mạch mà dịch vụ cá nhân hóa cao và sự giải quyết toàn cầu theo thời gian thực yêu cầu dữ liệu và giá trị phải lưu chuyển tự do qua các ranh giới tổ chức truyền thống.

Điều này đưa ngành công nghiệp hướng đến một mô hình nơi dịch vụ tài chính được “nhúng” trực tiếp vào các môi trường phi tài chính (ví dụ: mua bảo hiểm khi đặt chuyến bay, hoặc vay tiền tại điểm bán cho một tài sản kỹ thuật số).

Hệ sinh thái Embedded Finance này không chỉ yêu cầu chia sẻ dữ liệu (Open Banking 2.0), mà còn là cơ sở hạ tầng chia sẻ và tuân thủ quy định (Open Banking 3.0), gây áp lực ngay cả với các nhà quản lý phân mảnh để tìm ra điểm chung về các nguyên tắc cốt lõi như tiêu chuẩn hóa dữ liệu và quản lý danh tính.

Đến năm 2035, sự hợp tác tổ chức sẽ được định nghĩa bởi các liên minh chiến lược nhằm cung cấp trải nghiệm khách hàng toàn cầu liền mạch và tuân thủ nhất có thể, sử dụng quy định không như một rào cản, mà như một khuôn khổ cho sự xâm nhập thị trường đáng tin cậy.

Thế giới token hóa: sở hữu chính và tài chính nhập vai

Trụ cột cuối cùng của cảnh quan FinTech năm 2035 là việc mã hóa mọi thứ. Việc tạo ra biên lai kỹ thuật số, có thể lập trình được về quyền sở hữu cho các tài sản thực tế như bất động sản, cổ phiếu, trái phiếu, nghệ thuật và hàng hóa, là sự tái cấu trúc sâu sắc nhất của các thị trường toàn cầu kể từ khi phát minh ra sàn giao dịch chứng khoán.

Mã hóa hứa hẹn sẽ biến đổi cơ bản việc sở hữu bằng cách mở ra khả năng lập trình, sở hữu phân đoạn, giải quyết ngay lập tức và thanh khoản toàn cầu theo cách mà thị trường truyền thống không thể sánh nổi.

Monty C. M. Metzger thấy việc mã hóa trở thành một tuyến phát hành và giải quyết chính cho một loạt các tài sản:

“Đến năm 2035, mã hóa sẽ trở thành một tuyến phát hành và giải quyết chính cho một loạt các tài sản — từ cổ phiếu và trái phiếu đến hàng hóa và các tài sản thực tế. Nó sẽ mở ra khả năng lập trình, sở hữu phân đoạn, giải quyết ngay lập tức và thanh khoản toàn cầu theo cách mà các thị trường truyền thống không thể sánh nổi.”

Ông tiếp tục:

“Bây giờ, hãy rõ ràng — đây không phải là một nhiệm vụ nhỏ. Thị trường hàng hóa toàn cầu chỉ riêng đã trị giá hàng chục ngàn tỷ đô la, bao gồm mọi thứ từ vàng và đồng đến dầu và năng lượng. Đưa giá trị ở quy mô đó lên chuỗi đòi hỏi hàng tỷ USD dự trữ đảm bảo trên blockchain và cơ sở hạ tầng giải quyết được hỗ trợ bởi tiền điện tử.

“Đây là sự tái cấu trúc cơ bản của thương mại toàn cầu. Thách thức là rất lớn, nhưng cơ hội cũng vậy: tạo ra một hệ thống tài chính nơi hàng hóa và vốn có thể di chuyển liền mạch và minh bạch như dữ liệu trên internet.”

Xu hướng biến đổi này được các nhà lãnh đạo ngành khác đồng thuận.

Bernie Blume, Người sáng lập và CEO của Xandeum, nhấn mạnh sự không thể tránh khỏi trong dài hạn của sự thay đổi này:

“Mã hóa các tài sản truyền thống như bất động sản và cổ phiếu là một siêu xu hướng sẽ thay đổi cơ bản mọi thứ. Mặc dù nó không xảy ra trong một sớm một chiều, nhưng xu hướng đang rõ ràng và tiến triển đúng hướng mỗi ngày.”

“Tôi tin rằng mọi thứ có dữ liệu công khai, như bất động sản và thậm chí giấy tờ xe, cuối cùng sẽ được chuyển lên blockchain. Hãy theo dõi xu hướng này trong thập kỷ tới; đó là tương lai của thị trường vốn.”

Quy mô của sự chuyển dịch này rất đáng kinh ngạc. Kevin Lee, Giám đốc Chiến lược của Gate, đưa ra những dự đoán cụ thể về mức độ thâm nhập thị trường:

“Tại Gate, chúng tôi đang chứng kiến bước ngoặt này từ cái nhìn cận cảnh. Cuộc đua về hạ tầng sẽ không thuộc về ai có công nghệ hào nhoáng nhất, mà là các sàn giao dịch trở thành cửa ngõ toàn cầu cho việc giao dịch tài sản được mã hóa cấp độ tổ chức.”

“Đến năm 2035, chúng tôi kỳ vọng các sàn giao dịch tập trung và phi tập trung sẽ xử lý hơn 70% tất cả các giao dịch token ban đầu và thứ cấp, trở thành những trung tâm môi giới mới của nền kinh tế số.”

Lee lưu ý rằng các hệ thống thanh toán của năm 2035 sẽ không phải là kẻ chiến thắng duy nhất; chúng sẽ là những hệ sinh thái có khả năng tương tác, nơi các stablecoin, CBDC và các khoản tiền gửi được mã hóa cùng tồn tại. Các stablecoin hiện đang xử lý khối lượng giao dịch vượt quá cả Visa và Mastercard cộng lại, với con số là 27 nghìn tỷ USD hàng năm và dự đoán sẽ đạt 100 nghìn tỷ USD vào năm 2030 với tốc độ 50 lần.

Gate đang xây dựng cho tương lai đa nền tảng này, nơi hiệu quả xuyên biên giới thông qua stablecoin bổ sung cho sự ổn định CBDC trong nước, được kết nối bởi hạ tầng thanh toán thông minh. Các nền tảng kết nối những mô hình cạnh tranh này, thay vì dựa vào một kẻ thắng duy nhất, sẽ chiếm phần lớn thị trường.

Cầu nối đến tài chính nhập vai

Tokenization cung cấp hạ tầng phía sau cho mô hình sở hữu mới này, trong khi các môi trường kỹ thuật số sống động như Metaverse và Thực tế Tăng cường (AR) cung cấp cách tiếp cận và dịch vụ phía trước.

Vivien Lin của BingX Labs giải thích cách trải nghiệm người dùng sẽ tiến hóa:

“Chúng tôi đã thấy hàng tỷ USD tài sản chuyển lên blockchain và tokenization có thể sẽ trở thành hình thức sở hữu tiêu chuẩn trong những năm tới… Tuy nhiên, để đạt được sự chấp nhận rộng rãi, trải nghiệm người dùng phía trước cần phải đơn giản, hầu hết người dùng không nên cần biết rằng họ đang tương tác với blockchain.”

Khi các môi trường sống động phát triển, chúng sẽ trở thành cửa ngõ trực quan đến các dịch vụ tài chính. Hãy tưởng tượng đứng trong một môi trường AR và thấy giá trị mã hóa thời gian thực của danh mục tài sản bất động sản của bạn được hiển thị trên bản đồ vật lý, hoặc truy cập ngay lập tức vào cổ phần phân khúc của một đợt phát hành trái phiếu mới qua cổng ngân hàng tư nhân ảo an toàn.

Vugar từ Bitget nhấn mạnh vai trò của các sàn giao dịch trong việc đưa tokenization từ ý tưởng đến hiện thực thương mại. Ông tiếp tục:

“Rào cản chính đối với việc token hóa tài sản thực không phải là pháp lý, mà là sự phân tán của thanh khoản. Các sàn giao dịch phải tiến hóa để trở thành cửa ngõ toàn cầu cho tài sản được mã hóa, cung cấp cơ sở hạ tầng cần thiết cho giao dịch cấp tổ chức và sở hữu phân khúc.”

“Chúng tôi dự đoán rằng đến năm 2035, các sàn giao dịch tập trung và phi tập trung sẽ là nơi diễn ra hơn 70% tất cả các giao dịch tài sản mã hóa ban đầu và thứ cấp, thực tế thay thế các hãng môi giới truyền thống trong nền kinh tế số.”

Lin nhấn mạnh tính liền mạch của tương lai này:

“Khi các môi trường sống động như AR và Metaverse tiến hóa, chúng sẽ trở thành cửa ngõ trực quan đến các dịch vụ tài chính, làm cho các hệ thống phức tạp trở nên quen thuộc và dễ sử dụng.”

Sự hội tụ của tài sản được mã hóa và giao diện sống động sẽ dân chủ hóa việc tiếp cận các dịch vụ tài chính phức tạp, làm cho các sản phẩm cấp tổ chức trở nên có sẵn cho các nhà đầu tư nhỏ lẻ toàn cầu qua các nền tảng kỹ thuật số trực quan.

Metzger nhấn mạnh thách thức lớn tồn tại trong việc tái cấu trúc thương mại toàn cầu, đặc biệt là đối với hàng hóa:

“Thị trường hàng hóa toàn cầu một mình đã trị giá hàng chục nghìn tỷ USD… Đưa quy mô giá trị đó lên blockchain yêu cầu hàng tỷ USD trong các dự trữ thế chấp và hạ tầng thanh toán được hỗ trợ bằng crypto. Đó là sự tái cấu trúc cơ bản của thương mại toàn cầu.”

Cuối cùng, ông kết luận cơ hội là rất lớn: “để tạo ra một hệ thống tài chính nơi hàng hóa và vốn có thể di chuyển dễ dàng và minh bạch như dữ liệu trên internet.”

Kết luận: Tương lai hợp nhất của FinTech

Hành trình đến năm 2035 không phải là một con đường đơn lẻ mà là sự hội tụ của bốn dòng chảy công nghệ chính.

1. Hệ thống thanh toán: Mô hình thống trị sẽ là sự cùng tồn tại, với stablecoin chiếm ưu thế trong hiệu quả xuyên biên giới và CBDC cung cấp sự ổn định nội địa, được kết nối bởi các trung tâm tương tác.
2. Trí tuệ: AI sẽ dẫn đến tài chính được cá nhân hóa cao, nhưng thành công của nó phụ thuộc vào các quy định đảm bảo tính minh bạch, khả năng kiểm toán và trách nhiệm nhân sự để xây dựng lòng tin cần thiết của người tiêu dùng.
3. Quy định: Bối cảnh sẽ vẫn phân mảnh, buộc các tổ chức phải áp dụng một cách tiếp cận “quy định là chiến lược” và thúc đẩy sự hợp tác sâu thông qua các mô hình Tài chính nhúng và Ngân hàng mở 3.0.
4. Sở hữu: Tokenization sẽ trở thành kênh phát hành và thanh toán chính cho hơn 30 nghìn tỷ USD tài sản, với các môi trường kỹ thuật số sống động là giao diện trực quan, liền mạch cho việc tiếp cận và quản lý toàn cầu.

Tương lai của tài chính, như được định nghĩa bởi những người lãnh đạo sự chuyển đổi này, không phải là phá vỡ cái cũ bởi cái mới, mà là sự tích hợp thông minh giữa sự ổn định của nhà nước với hiệu quả phi tập trung, và sự kết hợp giữa tài sản vật lý với các dạng kỹ thuật số có thể lập trình của chúng. Năm 2035 sẽ là năm ngành tài chính trở nên thực sự có thể lập trình, truy cập toàn cầu và thông minh ngay từ trong bản chất.