Coinbase vừa bị phạt 21 triệu € – Người dùng có nên lo lắng?

Ngân hàng Trung ương Ireland (CBI) đã phạt Coinbase Europe Limited 21.46 triệu EUR vì những thất bại nghiêm trọng trong việc giám sát chống rửa tiền (AML) và tài trợ khủng bố (CTF).

Đây là hành động thực thi đầu tiên chống lại một công ty tiền điện tử ở Ireland và nhấn mạnh sự giám sát ngày càng gia tăng đối với các sàn giao dịch tài sản kỹ thuật số.

Coinbase bị cáo buộc thất bại trong chống rửa tiền

CBI phát hiện rằng Coinbase đã không giám sát đúng cách hơn 30 triệu giao dịch trị giá 176 tỷ EUR từ tháng 04/2021 đến tháng 03/2025. Các lỗi hệ thống ảnh hưởng đến khoảng 31% tổng số giao dịch trong giai đoạn đó.

Coinbase sau đó thừa nhận vi phạm và chấp nhận nộp phạt và bị khiển trách như một phần của thỏa thuận giải quyết.

Theo cơ quan quản lý, việc lười giám sát đã làm trễ việc nhận diện hoạt động đáng ngờ liên quan đến rửa tiền, gian lận, tấn công ransomware, buôn bán ma túy và bóc lột trẻ em.

Coinbase mất gần ba năm để xem xét các giao dịch không được giám sát, cuối cùng đã nộp 2,708 Báo cáo Giao dịch Đáng ngờ (STRs) cho các cơ quan quản lý Ireland.

Một sự cố tuân thủ nghiêm trọng

Phó Thống đốc Colm Kincaid cho biết rằng vụ việc minh họa cách mà lỗi hệ thống có thể tạo điều kiện cho tội phạm tránh bị phát hiện.

Ông nhấn mạnh rằng đặc điểm “quốc tế và ẩn danh của tiền điện tử” đòi hỏi sự giám sát mạnh mẽ hơn, không phải là sự kiểm soát yếu hơn.

Vấn đề của Coinbase do cấu hình sai hệ thống – không phải là cố ý vi phạm pháp luật.

Tuy nhiên, CBI khẳng định rằng những thất bại vận hành như vậy có tầm quan trọng như nhau theo luật AML. Cơ quan quản lý ban đầu đề xuất một khoản phạt 30.66 triệu EUR, giảm 30% theo quy trình “thỏa thuận không thể bàn cãi” của Ireland.

Hình phạt hiện đang chờ xác nhận của Tòa án Tối cao Ireland trước khi có hiệu lực.

Người dùng Coinbase có nên lo lắng?

Đối với người dùng Coinbase hàng ngày, hành động thực thi không ảnh hưởng đến số dư ví, quyền truy cập giao dịch hoặc số tiền lưu trữ trên sàn. Vấn đề chủ yếu tập trung vào hệ thống giám sát nội bộ, không phải tài sản khách hàng hay tính toàn vẹn của giao dịch.

Tuy nhiên, vụ án này đặt ra câu hỏi về cơ sở hạ tầng tuân thủ của Coinbase khi họ tìm kiếm sự công nhận quy định cao hơn.

Công ty hiện đang nộp đơn xin cấp Giấy phép ủy thác quốc gia Mỹ để mở rộng dịch vụ chăm sóc và dịch vụ tổ chức. Các cơ quan quản lý có thể sẽ kiểm tra xem liệu có những điểm yếu tương tự ở các khu vực pháp lý khác hay không.

Áp lực pháp lý ngày càng tăng

Hình phạt này diễn ra trong giai đoạn chuyển đổi của Coinbase.

Cuối tháng 10, công ty đã mua lại Echo, một nền tảng huy động vốn chuỗi khối, trong một thỏa thuận trị giá 375 triệu USD nhằm mở rộng vào việc phát hành tài sản mã hóa.

Công ty cũng tiếp tục vận động chính quyền Mỹ về chính sách stablecoin dưới sự Luật GENIUS mới được thông qua.

Tuy vậy, việc thực thi này cho thấy sự giám sát đang thắt chặt khi các công ty tiền điện tử tiến gần hơn đến tài chính truyền thống.

Các cơ quan quản lý châu Âu đang áp dụng tiêu chuẩn AML hạng ngân hàng cho các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASPs) khi các quy định Markets in Crypto-Assets (MiCA) có hiệu lực trong năm nay.