Thí nghiệm ngân hàng crypto lớn nhất Nhật Bản đã xuất hiện, và Mỹ vẫn chưa thể làm được điều này

Ngân hàng SBI Shinsei sẽ cho phép khách gửi tiết kiệm chuyển đổi tối đa 20% lãi suất nhận được sang Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) hoặc XRP. Chương trình thử nghiệm này bắt đầu từ ngày 10/06/2024 và được xem là một trong những bước thử nghiệm táo bạo nhất về ngân hàng kết hợp crypto tại Nhật Bản đến nay.

Số tiền gốc vẫn được giữ dưới dạng yên Nhật và vẫn được bảo hiểm tiền gửi. Chỉ phần lãi mới được phép chuyển sang crypto, và khách hàng cần có tài khoản SBI VC Trade liên kết để đổi voucher lấy crypto.

Cách thử nghiệm ngân hàng crypto tại Nhật Bản vận hành

Theo báo cáo, ngân hàng sẽ quy đổi phần lãi sang crypto dựa trên giá thị trường của loại tài sản đó vào ngày trả lãi.

Thực tế, số tiền này không quá lớn. Ví dụ, gói Hyper Deposit của SBI Shinsei có lãi suất chỉ khoảng 0.42% mỗi năm nên 1/5 phần lãi này cũng chỉ đủ để mua một lượng crypto nhỏ. Điều hấp dẫn nằm ở việc nhà đầu tư nhỏ lẻ có thể tiếp cận thị trường crypto, chứ không phải vì lãi suất cao.

INTEL: Japanese bank SBI Shinsei to launch crypto rewards for depositors this fall, letting customers convert 20% of fiat interest into BTC, ETH or XRP vouchers pic.twitter.com/4WTvw400kT

— Solid Intel 📡 (@solidintel_x) June 9, 2026

Theo dõi chúng tôi trên X để cập nhật tin tức mới nhất

Mô hình này tận dụng hệ sinh thái của riêng SBI. SBI VC Trade là sàn giao dịch đã được cấp phép thuộc tập đoàn, còn công ty mẹ – SBI Holdings – là nhà hỗ trợ lâu năm của Ripple, giải thích tại sao XRP lại xuất hiện bên cạnh Bitcoin và Ethereum trong chương trình này.

Chương trình thử nghiệm này cũng phù hợp với chiến lược phát triển lớn hơn của SBI. Tập đoàn này đã mở rộng chiến lược XRP, thử nghiệm tích điểm thưởng thẻ tín dụng bằng crypto và đang xây dựng mạng lưới gửi tiền bằng đồng yên dạng token hóa liên kết với JPMorgan.

Nhật Bản quản lý crypto theo Luật dịch vụ thanh toán, và các sàn giao dịch phải được cơ quan quản lý tài chính cấp phép trực tiếp.

Nhờ khung pháp lý này, các ngân hàng tại Nhật có thể kết hợp sàn giao dịch liên kết với dịch vụ tiền gửi truyền thống. Nếu nhu cầu đủ lớn, SBI Shinsei dự kiến sẽ triển khai rộng rãi mô hình này vào cuối năm nay.

Tại sao các ngân hàng Mỹ không thể áp dụng mô hình này

Ở Mỹ, tình hình lại hoàn toàn ngược lại. Luật GENIUS Act, được ký thông qua vào tháng 07/2025, cấm các tổ chức phát hành stablecoin trả lãi cho người nắm giữ.

Ngân hàng Mỹ đã vận động mạnh để có điều luật này. Ủy ban tư vấn vay mượn của Bộ Tài chính Hoa Kỳ cảnh báo rằng khoảng 6.6 nghìn tỷ USD tiền gửi giao dịch của Mỹ sẽ bị tác động nếu các sản phẩm crypto bắt đầu trả lãi cạnh tranh.

Một kẽ hở về lãi suất stablecoin vẫn cho phép một số sàn giao dịch truyền lãi về cho khách hàng, nhưng các ngân hàng muốn siết chặt lỗ hổng này.

Dự luật Clarity Act sắp tới sẽ chính thức đóng lại kẽ hở đó. Một dự thảo của Ủy ban Ngân hàng Thượng viện ngày 12/05 cho biết cấm các nhà cung cấp dịch vụ và các đơn vị liên kết chi trả lãi suất tiền gửi cho stablecoin, tuy nhiên vẫn cho phép tích lũy phần thưởng gắn với hoạt động thực tế.

Cuộc tranh cãi quanh Clarity Act vẫn chưa có hồi kết.

Tuy nhiên, không phải ai cũng lo ngại. Một bản phân tích của Nhà Trắng vào tháng 04/2026 cho thấy lệnh cấm này chỉ làm giảm cho vay ngân hàng khoảng 2 tỷ USD — con số rất nhỏ so với hàng nghìn tỷ USD mà các bên chỉ trích từng cảnh báo.

Sự khác biệt thể hiện rất rõ. Nhật Bản đang tích hợp crypto vào tiền gửi được bảo hiểm thông qua sàn giao dịch được cấp phép, trong khi Mỹ chọn cách tách biệt hai lĩnh vực này bằng luật pháp.

Việc các nhà tiết kiệm Nhật Bản thử nghiệm nhận lãi crypto với số tiền nhỏ sẽ quyết định hướng đi lâu dài của mô hình này. Hiện tại, Nhật Bản đang thử mô hình mà các nhà lập pháp Mỹ lựa chọn không áp dụng.